Trade Finance: Import & Export Finanțare

Întreprinderile mici din S.U.A. angajate în comerțul internațional sunt bine cunoscute de riscurile financiare suplimentare de export sau de import de bunuri și servicii din țări străine. De la fluctuațiile monedelor la presiunile sporite ale unui lanț de aprovizionare la nivel mondial față de dificultatea determinării bonității partenerului străin.

Finanțarea în comerț oferă o modalitate de a atenua unele dintre aceste riscuri. Finanțarea prin tranzacții face posibilă importul și exportul de bunuri și servicii la nivel internațional, precum și investițiile străine. Acest articol va analiza în profunzime cele mai comune forme de finanțare a comerțului.

Tipuri de finanțare a comerțului

Cine este pentru asta?Produse
factoring
Aflați mai multe
ExportatoriCapital de lucru pe termen scurt
(30 zile - 90 zile)
Scrisoare de credit
Aflați mai multe
importatoriiGaranția plății
fORFETARE
Aflați mai multe
ExportatoriCapital de lucru pe termen mediu
(6 luni - 7 ani)
SBA garanții de împrumut
Aflați mai multe
Exportatori & ImportatoriGaranții de capital de lucru
Împrumuturi garantate
Banca EXIM
Aflați mai multe
Exportatori & ImportatoriGaranții de capital de lucru
Împrumuturi garantate
OPIC
Aflați mai multe
Exportator & InvestitorCredite directe de capital
Asigurarea politică

Fiecare dintre aceste instrumente de finanțare a comerțului are propriile argumente pro și contra pentru cei implicați în comerțul internațional. Mai jos, vom detalia detaliile fiecărei opțiuni.

Iată cele 6 tipuri primare de finanțare comercială:

1. Facturarea facturilor și facturarea facturilor

Ce este factorul de creare a conturilor?

Unul dintre cele mai comune tipuri de finanțare a comerțului, în special în rândul întreprinderilor mici, este facturarea facturilor. De asemenea, numită și factoring datorie și factori de încasare a conturilor, factoringul de facturi este o formă de finanțare pe bază de active pe termen scurt, disponibilă pentru întreprinderile B2B și B2G. Este comună în rândul celor din domeniul transportului maritim și de transport, care se bazează de obicei pe lucrul cu o companie de factoring de marfă.

Facturarea facturilor presupune vânzarea unei facturi datorate ulterior (de obicei 30, 60 sau 90 de zile mai târziu) unei companii de factoring care vă va înainta imediat un procent din această factură (de obicei 80%). Odată ce clientul plătește factura, compania de factoring vă plătește soldul (20%) al facturii, minus comisioanele. Taxele lor sunt cunoscute ca rata factorului.

Ce face Factoringul cu Contabilitate?

Facturarea facturilor este o formă mare de finanțare comercială deoarece rezolvă două probleme comune pentru exportatori:

  1. Fluxul de numerar
  2. Competitivitate

Fluxul de numerar poate fi o problemă chiar și pentru companiile sănătoase. Creșterea rapidă și sezonalitatea sunt două cauze principale ale problemelor legate de fluxul de numerar pentru întreprinderile sănătoase. Facturarea facturilor vă permite să obțineți o majoritate a facturii avansate pentru dvs., astfel încât să puteți acoperi costurile asociate cu producerea produsului sau serviciului dvs. (muncă, materiale etc.) fără să trebuiască să așteptați luni pentru ca clientul dvs. să plătească factura.

Factoringul mărește, de asemenea, competitivitatea, mai ales atunci când exportați. Vă permite să oferiți clienților dvs. străini termeni generali mai generoși (termeni de credit) pentru că știți că puteți transforma în mod fiabil o factură în numerar imediat. Acești termeni net-ar putea doar să vă despartă de pachet atunci când clientul dvs. internațional face cumpărături în jur.

Rata factorului este de obicei percepută săptămânal sau lunar. Cele mai multe companii de facturare pe bază de facturi vă așteaptă să aduceți 50.000 de lire sterline pe lună și aveți capacitatea de a închide linii de credit de milioane de dolari. Unele companii de factoring de facturi, cum ar fi compania noastră preferată de facturare a facturilor, TCI Business Capital, se vor îndrepta către partenerii dvs. de afaceri pentru călătoria pe termen lung.

Calificări pentru factoringul creanțelor contabile

Factorii de facturare pun mare accent pe bonitatea partenerului dvs. comercial. Acest lucru înseamnă că chiar și firmele cu un credit mai mic decât perfect își pot factura facturile atâta timp cât partenerii lor au o istorie solidă de plată.

Importator

  • Fii în afaceri de 1 an
  • Fiți de încredere

Exportator

  • Facturi client
  • Oferă credit clienților pe termen scurt (termeni de creditare)
  • Clienții sunt întreprinderi sau guverne

Pentru a profita de facturarea factorilor, trebuie să trimiteți facturi. Și dacă lucrați cu clienți internaționali, trebuie să vă asigurați că facturile sunt exprimate în moneda potrivită.

2. Scrisoare de credit

Ce este a Scrisoare de credit?

Scrisorile de credit au multe utilizări în finanțarea comerțului și pot servi exportatorilor și importatorilor într-o varietate de moduri. Pentru a nu fi confundat cu o linie de credit (LOC), un acreditiv (LC) este o garanție a plății de către banca unui importator făcută exportatorului. Garanția din acreditiv este condiționată de faptul că exportatorul respectă termenii și condițiile prezentate în acreditiv. În cele mai multe cazuri, condițiile implică faptul că exportatorul furnizează anumite documente (cum ar fi un conosament) care dovedesc că au livrat produsele corecte sau au efectuat serviciile convenite.

Ce Scrisoare de credit Face

Acreditivul poate fi de neprețuit pentru întreprinderile mici care exportă bunuri sau servicii către clienți străini, în special dacă determinarea solvabilității sau a capacității de plată a clienților se dovedește a fi dificilă. Acest lucru se poate întâmpla dacă importatorul se află într-o țară considerată un risc mai mare sau care are o monedă mai volatilă. Întrucât acreditivul este furnizat de obicei de o bancă locală importatorului, banca respectivă se află într-o poziție mult mai bună pentru a determina bonitatea importatorului. În majoritatea cazurilor, nu veți avea nici o îndoială cu privire la capacitatea băncii de a plăti.

Taxa pentru obținerea unui acreditiv de la o bancă este plătită de importator. Comisioanele pentru acreditive se vor apropia, de regulă, de 75% din valoarea garanției, însă ele pot fi mai mari pentru importatorii din țările în curs de dezvoltare sau pentru tranzacțiile considerate mai riscante de către bancă. În general, o scrisoare de credit poate fi obținută rapid, de obicei în câteva zile.

Întreprinderile mici din S.U.A. angajate în export pot considera că este o idee bună să solicite unui importator să obțină o scrisoare de credit ori de câte ori lucrează cu noi parteneri comerciali. Acestea sunt, de asemenea, instrumente valoroase de finanțare a comerțului, dacă circumstanțele sunt de așa natură încât o abilitate binecunoscută a clientului de a face bine asupra facturii dvs. ar putea să iasă dincolo de controlul lor. Acreditivele pot fi obținute pentru tranzacții unice sau tranzacții comerciale în curs.

Calificări pentru a Scrisoare de credit

Calificările vor varia de la o afacere la alta. Cu toate acestea, în general, importatorul trebuie:

  • Fii în afaceri de 1 an
  • Fiți considerat de încredere

3. Forfaiting

Ce este Forfaiting?

Forfaitingul este o formă de finanțare a comerțului care este similară factorului de facturare prin faptul că permite exportatorilor să-și vândă conturile de încasat la o reducere în schimbul de numerar imediat. Diferența este că forfaitingul este o opțiune de finanțare fără recurs pentru creanțele comerciale internaționale pe termen mediu, și nu pentru creanțele pe termen scurt.

Ce face Forfata

Forfaitingul reduce semnificativ riscul exportatorului de neplată de către clientul său străin oferindu-le în același timp o soluție pentru preocupările privind fluxul de numerar pe termen scurt și curățând bilanțul prin transformarea unei tranzacții bazate pe credit în ceea ce este în esență o tranzacție de numerar.

Ca și scrisori de creditare, forfaitingul este popular pentru companiile care exportă către clienți din țări care sunt considerate mai riscante sau care au valute cu cursuri de schimb mai volatile. Forfaitingul are avantajul suplimentar sau nu doar garantează capacitatea clientului de a plăti, ci plătește un contract pe termen mediu sau lung, reducând imediat expunerea dvs. și sporind fluxul de numerar.

Forfaierii vor fi mult mai confortabili decât companiile de factoring de facturi, care vor finanța tranzacții mai mari și termeni de credit mai lungi. Majoritatea forfaierilor nu se vor uita la o tranzacție sub 100 000 USD, iar termenii nete variază de obicei de la 180 de zile la 7 ani. Costul forfetării va varia în funcție de importator, de țara importatorului și de durata contractului. Acestea fiind spuse, costul este în mod tradițional transmis de importator.

Un aranjament de forfetare va implica exportatorul, banca exportatorului (forfaiter), importatorul și banca importatorului. Exportatorul va găsi o bancă locală care este dispusă să acționeze în calitate de forfaiter înainte de a-și încheia tranzacția cu un importator. Banca exportatorului își va stabili termenii pe care exportatorul le va încorpora apoi în afacerea lor finală cu importatorul (de obicei încorporând costul forfetării).

Importatorul va solicita apoi o scrisoare de credit (sau aval) de la banca locală (dar recunoscută la nivel internațional) pentru a garanta plata pe contract. În acel moment, exportatorul livrează produsul sau serviciile și furnizează documentația specifică a livrării către ofertantul care va plăti apoi contractul. Forfaiterul va colecta apoi toate banii datorați de la importator, așa cum este prevăzut în contract.

Calificări pentru Forfaiting

Calificările exacte variază în funcție de dvs., de partenerul dvs. importator, de produsul sau serviciul dvs. și de țara importatorului. Acestea fiind spuse, există câteva calificări de bază pe care fiecare afacere le va avea:

Exportator:

  • În afaceri de 1 an
  • Istoricul exportului
  • creditworthy

Importator

  • În afaceri de 1 an
  • creditworthy
  • Poate obține o scrisoare de credit

4. Finanțarea comerțului de la Administrația întreprinderilor mici

Administrația Small Business Administration (SBA) are trei programe de garantare a împrumuturilor concepute special pentru a sprijini importatorii și exportatorii:

  1. SBA Export Express împrumut
  2. SBA de capital de credit de export de lucru
  3. Programul SBA pentru împrumuturi internaționale

Programele de împrumut pentru export SBA sunt concepute pentru a ajuta companiile mici din S.U.A. să își extindă activitățile de export și tranzacțiile internaționale. Vom examina mai îndeaproape fiecare opțiune, pentru ce sunt folosite și cum se califică.

Să ne uităm la fiecare în detaliu.

SBA Export Express împrumut

Ce este un împrumut Express Express SBA?

Creditul SBA Express Express facilitează procesul de obținere a capitalului de lucru pentru a sprijini întreprinderile mici din S.U.A. angajate în export. Împrumuturile pot fi la fel de mari ca și 500 de dolari cu termeni de până la 7 ani. SBA Export Express împrumuturi au în prezent rate ale dobânzii între 8% - 10%.

Ce împrumut expres Express SBA face

Încasările dintr-un împrumut Express Express SBA pot fi utilizate pentru o gamă largă de lucruri. Fondurile pot fi utilizate pentru a vă comercializa produsele sau serviciile pe piețele externe, pentru a acoperi cheltuielile asociate expozițiilor comerciale internaționale sau pur și simplu pentru a achiziționa echipamente sau a extinde facilitățile existente pentru a crește capacitatea dvs. de a servi piețele externe.

Calificări pentru exportul SBA Exapăsați pe Împrumut

Ca și cum ați fi eligibil pentru un împrumut SBA 7 (a), care este împrumutul de afaceri general al SBA, pentru a vă califica pentru un împrumut de export SBA aveți în general nevoie de:

  • Un scor bun de credit (peste 660 - verificați scorul gratuit aici)
  • Nu există falimente, împrumuturi sau datorii fiscale recente
  • Garanție personală de la proprietari de 20% sau mai mult
  • Garanție (cu atât mai mult, cu atât mai bine)

Pentru a vă califica pentru SBA Export Express Loan, veți avea nevoie, de asemenea, la minimum următoarele:

  • Afacerea are cel puțin un an
  • Exportul produselor de afaceri peste hotare
  • Afacerea (sau principiile) au 1 an de exportare de experiență

SBA de capital de credit de export de lucru

Ce este SBA de capital de credit de export de lucru?

Creditul SBA pentru exportul de capital de lucru (SBA EWCP) permite finanțarea a până la 5 milioane USD. Durata termenului este de obicei sub 12 luni, dar poate fi prelungită timp de 3 ani. Spre deosebire de majoritatea programelor de împrumut SBA, SBA nu restrânge ratele dobânzilor pe care creditorii le pot stabili pentru împrumuturile SBA pentru export de capital de lucru. Cu toate acestea, ei revizuiesc fiecare afacere pentru a se asigura că ratele sunt "rezonabile". Ratele tipice sunt de obicei în intervalul de 6,75% - 10%.

Ce SBA de capital de credit de export de lucru Face

Creditul SBA pentru exportul de capital de lucru este conceput pentru a ajuta la finanțarea tranzacțiilor de export atunci când întreprinderea mică are o comandă de achiziție de la un client străin, dar nu va fi plătită în avans. Încasări din partea furnizorului de acoperire a împrumutului, a inventarului sau a cheltuielilor de producție aferente bunurilor sau serviciilor pe care le exportați. Scopul este să permită întreprinderilor mici din S.U.A. să poată oferi clienților lor străini condiții mai favorabile / flexibile fără a se confrunta cu probleme legate de fluxul de numerar.

Calificări pentru SBA de capital de credit de export de lucru

Calificarea pentru un împrumut SBA de capital de lucru de export se aseamănă foarte mult cu cea a SBA Export Express Loan, dar fără cerința de timp în întreprindere. Chiar și noile întreprinderi se pot califica. O să ai nevoie:

  • Un scor bun de credit (peste 660 - verificați scorul gratuit aici)
  • Nu există falimente, împrumuturi sau datorii fiscale recente
  • Garanție personală de la proprietari de 20% sau mai mult
  • Garanție (cu atât mai mult, cu atât mai bine)
  • Arătați nevoia de capital de lucru pe termen scurt legat de creșterea exporturilor

Programul SBA pentru împrumuturi internaționale

Ce este SBA Împrumut de comerț internațional?

Un împrumut internațional SBA (SBA ITL) poate oferi până la 5 milioane dolari de finanțare pentru a ajuta întreprinderile mici din S.U.A. să satisfacă capitalul de lucru sau nevoile imobilului. Spre deosebire de celelalte două programe de împrumut SBA de export, pe lângă promovarea exporturilor, SBA ITL poate fi utilizat de întreprinderi afectate negativ de importuri. Cu termene de până la 25 de ani și rate ale dobânzii între 5,75% și 8,25%, acesta este un program foarte generos.

Ce SBA Împrumut de comerț internațional

Operațiunile SBA Internaționale de împrumut pot fi utilizate pentru reprofilarea, renovarea sau cumpărarea de instalații sau echipamente în S.U.A. În plus, un SBA ITL poate fi utilizat pentru a refinanța datoria existentă. Indiferent de utilizarea veniturilor, trebuie să fie cu scopul de a se extinde pe o piață străină.

Calificări pentru un SBA International Trade Loan

Pentru a vă califica pentru un împrumut internațional SBA, de obicei, veți avea nevoie de:

  • Un scor bun de credit (peste 660 - verificați scorul gratuit aici)
  • Nu există falimente, împrumuturi sau datorii fiscale recente
  • Garanție personală de la proprietari de 20% sau mai mult
  • Garanție (cu atât mai mult, cu atât mai bine)
  • Dovada vă puteți dezvolta o nouă piață externă (sau extindeți o piață existentă)
  • Dovada afacerii dvs. a fost afectată negativ de importuri
  • Dovada finanțării vă va crește capacitatea de a concura

Resurse suplimentare pentru SBA Finance Trade

SBA are 21 de centre de asistență pentru export din SUA. În plus față de personalul SBA, angajații Departamentului de Comerț din S.U.A. și Banca de Export-Import din S.U.A. lucrează de asemenea la centre. De asemenea, acestea colaborează cu alte organizații publice și private pentru a ajuta companiile mici din S.U.A. să concureze la nivel mondial. Găsiți biroul cel mai apropiat din directorul SBA. Pentru a afla mai multe despre împrumuturile de export SBA în general, vizitați site-ul SBA.

SBA nu este singura agenție guvernamentală care sprijină întreprinderile mici din S.U.A. cu opțiuni de finanțare comercială. Apoi vom arunca o privire la Banca Export-Import.

5. Finanțarea comerțului de la Banca de Export-Import

Banca de Export-Import a Statelor Unite (EXIM Bank) este o agenție federală independentă care oferă o serie de soluții de finanțare a comerțului pentru a încuraja creșterea exportatorilor din S.U.A. Banca EXIM oferă foarte puține împrumuturi directe. De fapt, 99% dintre tranzacțiile lor implică asigurarea sau garantarea tranzacțiilor efectuate de creditorii privați.

EXIM Bank are la dispoziție cinci instrumente primare de finanțare a comerțului:

  1. EXIM Export Credit Insurance
  2. EXIM Garanția de capital de lucru
  3. Garanția împrumutului EXIM
  4. EXIM Finance Garanția de închiriere
  5. Creditul EXIM Direct

Vom examina mai îndeaproape fiecare dintre instrumentele de finanțare comercială ale EXIM Bank, pentru care sunt folosite și cum se califică.

EXIM Export Credit Insurance

Ce este EXIM Export Credit Insurance?

BANCA EXIM Bank's Insurance Credit Insurance este o poliță de asigurare a creanțelor dvs. internaționale de cont. EXIM Bank va asigura 90% - 100% din creanțele dvs. internaționale de cont. Suma asigurată va depinde de produsul sau serviciul care este vândut și de cumpărarea de către client (de exemplu, mărfurile agricole și cumpărătorii guvernamentali vor primi o acoperire mai mare).

Asigurarea creditului la export oferită de EXIM Bank poate acoperi riscurile politice, cum ar fi războiul sau modificările de lege care vă împiedică să convertiți moneda străină. De asemenea, acoperă riscurile comerciale, cum ar fi neplata sau falimentul.

Ce EXIM Export Credit Insurance Face

Prin reducerea riscului de neplată, creșteți, de asemenea, valoarea imediată a creanțelor dvs. externe. Dacă ați ales acest lucru, ați putea folosi aceste AR deținute în prezent relativ în siguranță ca garanții pentru un împrumut cu un alt împrumutător. Sau, pur și simplu știind că marea majoritate a facturilor și contractelor internaționale sunt asigurate, vă puteți permite să oferiți clienților noștri mai multe condiții de creditare mai competitive și să vă permiteți să câștigați mai multe afaceri.

Costul pentru asigurarea de credit pentru export de la EXIM variază în funcție de specificul afacerii dvs. Acestea fiind spuse, majoritatea întreprinderilor mici vor constata că rata scade între 55% și 1,77%. EXIM's Express Credit Insurance are un proces de aplicare mai raționalizat, acoperă afacerea dumneavoastră timp de până la 60 de zile și are un cost de 65%. În cele mai multe cazuri, cererile de asigurare expresă a creditelor pot fi aprobate în mai puțin de 10 zile.

Calificări pentru EXIM Export Credit Insurance

Pentru a vă califica pentru Asigurarea de credite de export de la EXIM Bank, afacerea dvs. trebuie:

  • Fii în afaceri de 1 an
  • Aveți cel puțin un lucrător cu normă întreagă
  • Au o valoare netă pozitivă
  • Vând un produs sau un serviciu care este de 50% + realizat în S.U.A. (pe baza tuturor costurilor directe și indirecte)

Garanția de capital de lucru bancar EXIM

Ce este o garanție de capital de lucru a Băncii EXIM?

Garanția de capital de lucru a EXIM permite exportatorilor din S.U.A. să obțină împrumuturi de capital de lucru de la creditori comerciali privați, pe care creditorii nu le-ar putea aproba altfel din cauza riscurilor inerente exportului către clienți internaționali. Acestea sunt împrumuturi pe termen scurt (sub 1 an) care ajută întreprinderile mici să mențină un flux de numerar sănătos.

De obicei, aceste împrumuturi se fac pe baza unor active pe termen scurt, cum ar fi inventarul, materiile prime sau conturile de încasat. Fără o garanție din partea Băncii EXIM, un creditor privat ar fi dispus să împrumute un procent mic din valoarea garanției, să zicem 30%. Cu garanția EXIM Bank, creditorul poate fi dispus să împrumute mai aproape de 75% +.

Ce garanție de capital de lucru al Băncii EXIM

Împrumuturile susținute de o garanție de capital de lucru EXIM pot fi utilizate pentru muncă, materiale, furnizori și alte costuri asociate unei tranzacții de export. Garanția poate fi de asemenea folosită pentru a acoperi scrisorile de credit. Scrisori de credit în mod obișnuit necesită garanții în numerar și o garanție de capital de lucru de la EXIM Bank poate reduce aceste cerințe de garanție.

În timp ce costul împrumutului dvs. comercial privat va varia în funcție de afacerea dvs. și de împrumutătorul, există anumite taxe pentru Garanția de capital de lucru EXIM. Taxa de depunere este de 100 $. În plus, împrumuturile cu termeni sub 6 luni au o taxă de 877%, iar creditele cu termene de peste 6 luni au o taxă de 1,25%.

Calificări pentru un Garanția de capital de lucru bancar EXIM

Pentru a vă califica pentru o Garanție de capital de lucru EXIM, compania dvs. trebuie:

  • Fii în afaceri de 1 an
  • Aveți cel puțin un lucrător cu normă întreagă
  • Au o valoare netă pozitivă
  • Vând un produs sau un serviciu care este de 50% + realizat în S.U.A. (pe baza tuturor costurilor directe și indirecte)

Garanția împrumutului bancar EXIM

Ce este Garanția împrumutului bancar EXIM?

Garanția de împrumut a Băncii EXIM este de fapt pentru clienții dvs. internaționali. Fie că sunteți o entitate privată sau publică, atâta timp cât clientul dvs. extern este de încredere, banca EXIM va garanta împrumutul făcut clientului dvs. străin de către un creditor privat. Acest lucru permite clientului dvs. să obțină finanțare competitivă, în special în cazul împrumuturilor cu termene de peste 2 ani, în situații în care altfel nu ar fi.

Ce Garanția împrumutului bancar EXIM Face

Garanția împrumuturilor bancare de la EXIM va acoperi până la 85% din valoarea produselor / serviciilor eligibile din contractul de furnizare din S.U.A. În plus, anumite costuri ușoare precum instalarea pot fi acoperite de garanție. Condițiile și rata efectivă a finanțării sunt încă determinate de creditorul privat, iar garanția poate sprijini împrumuturile denominate în anumite valute străine.

Există două taxe asociate cu garanția de împrumut bancar EXIM: comision de angajament de 0,125% pe an pentru orice sold necompensat al împrumutului și o taxă de expunere care variază în funcție de aspecte precum riscul de țară și riscul de credit. Aceste taxe sunt plătite de clientul dvs. străin.

Calificări pentru un Garanția împrumutului bancar EXIM

Pentru ca clienții dvs. internaționali să se califice pentru o garanție de împrumut bancar EXIM, aceștia vor trebui să îndeplinească criterii care variază în funcție de mărimea tranzacției și de cine este cumpărătorul. În general, trebuie să:

  • Fiți de încredere (sau aveți co-garanți care sunt considerați de încredere)
  • Demonstrați lipsa unei finanțări accesibile disponibilă în altă parte

Garanția de leasing financiar pentru banca EXIM

Ce este Garanția de leasing financiar pentru bancă de la EXIM?

Programul de garantare a leasingului financiar al EXIM Bank este foarte similar cu programul de garantare a împrumuturilor. Este oferit să satisfacă clienții internaționali ai produselor / serviciilor din S.U.A. care doresc să încheie un aranjament de leasing pe termen lung. Din nou, această garanție este oferită numai clienților străini care nu dispun de alte opțiuni de finanțare viabile din punct de vedere economic.

Ce Garanția de leasing financiar pentru banca EXIM Face

Garanția de leasing financiar vă ajută să faceți leasingul mai accesibil pentru clienții dvs. internaționali pentru a vă face afacerea mai competitivă. Închirierea trebuie să fie structurată ca un leasing financiar. Acestea sunt închirieri care transferă în mod esențial toate riscurile și beneficiile produsului / serviciului către locatant. Exemple de astfel de contracte de închiriere sunt contractele de leasing cu plată completă sau contractele de leasing de cumpărare de 1 USD. Dealurile sunt limitate la 10 milioane de dolari și necesită o plată în numerar de 15%.

Ca și în cazul garanției de împrumut, Garanția de leasing financiar de la EXIM are două taxe asociate cu aceasta: o taxă de angajament de 0,125% pe an pentru orice sold nerambursat al împrumutului și o taxă de expunere care variază în funcție de aspecte precum riscul de țară și riscul de credit. Clientul dvs. extern plătește aceste taxe.

Calificări pentru un Garanția de leasing financiar pentru banca EXIM

Pentru ca clienții dvs. internaționali să se califice pentru o garanție de leasing financiar de la EXIM Bank, vor trebui să respecte criterii care variază în funcție de mărimea tranzacției și de cine este cumpărătorul. În general, trebuie să:

  • Fiți de încredere (sau aveți co-garanți care sunt considerați de încredere)
  • Demonstrați lipsa unei finanțări accesibile disponibilă în altă parte

Împrumut de împrumut direct de la EXIM

Ce este un împrumut EXIM Bank Direct?

Împrumuturile emise de Banca Directă sunt destinate să ofere împrumuturi clienților internaționali (sectorul public sau privat) pentru a le ajuta să cumpere produse și servicii din S.U.A. Acest produs nu este de obicei un instrument folosit pentru a sprijini direct întreprinderile mici din S.U.A. De cele mai multe ori acest program sprijină întreprinderile mijlocii și mai mari.

Ce împrumut EXIM Bank Direct are

Programul oferă împrumuturi cu rată fixă, cu rate stabilite de rata dobânzii de referință comercială (CIRR) și cu termeni între 7 și 18 ani. Un exemplu de proiect finanțat cu un împrumut direct de la EXIM Bank este un proiect în 2012 în care banca EXIM a finanțat direct o tranzacție de 2 miliarde de dolari în EAU pentru o centrală nucleară.

După cum am subliniat în graficul de mai sus, împrumuturile directe reprezintă doar 1% din numărul de contracte pe care EXIM Bank o face. În primul rând, banca EXIM se ocupă de asigurarea sau garantarea împrumuturilor private acordate exportatorilor din S.U.A. sau clienților lor străini. Aceste produse sunt mult mai susceptibile de a beneficia de întreprinderile mici din S.U.A.

Calificări pentru un împrumut direct al băncii EXIM

Calificările pentru un împrumut direct de la EXIM Bank vor varia, dar în general trebuie să fii o afacere bine stabilită, cu o capacitate dovedită de a finaliza proiecte internaționale de capital, iar clientul tău internațional trebuie să fie considerat o afacere bine stabilită, demnă de credit, guvern sau altă agenție care nu dispune de finanțare accesibilă în altă parte.

Mai multe detalii despre Banca de Export-Import

Banca de export-import poate ajuta companiile mici din SUA înainte de a câștiga chiar un contract sau de a-și asigura un cumpărător. Dacă un contract nu a fost atribuit, atunci un creditor, un exportator sau un împrumutat internațional poate solicita o scrisoare de interes fără legătură (LOI) care conține termenii EXIM Bank pentru o anumită tranzacție viitoare. O LOI a Băncii EXIM poate fi procesată în termen de șapte zile lucrătoare, este valabilă timp de șase luni și poate fi reînnoită dacă este necesar.

În plus, există mai multe industrii care pot primi mai mult sprijin de la EXIM Bank decât altele, inclusiv:

  • Transportul exporturilor de securitate (T-SEP)
  • Exportul de echipamente medicale (MEI)
  • Produsele și serviciile de mediu (inclusiv echipamente pentru energie regenerabilă, tehnologii de eficiență energetică, proiecte de tratare a apelor uzate și multe altele)

Acestea fiind spuse, colaborarea cu EXIM Bank vă poate supune pe dvs. și pe clienții dvs. internaționali la reguli și cerințe suplimentare. De exemplu, în cazul în care clientul dvs. internațional primește un împrumut direct de la EXIM Bank sau dacă dumneavoastră sau clientul dvs. primiți o garanție de împrumut mai mare de 20 milioane USD sau un termen mai mare de 7 ani, orice produs pe care îl expediați pe mare trebuie să aibă carnet de SUA, adică trebuie să fie expediate din SUA și să fi purtat pe o navă marcată de SUA.

Ofertele care necesită finanțare de la EXIM pot fi deraiate dacă se consideră că acestea pot amenința viabilitatea unei alte companii / fabrici / forță de muncă din S.U.A., chiar dacă numai indirect. De exemplu, dacă impactul economic al afacerii dvs. va oferi clienților dvs. internațional capabilități potențiale care ar putea afecta un concurent din S.U.A., această afacere poate deveni neeligibilă pentru susținerea EXIM.

6. Finanțarea comerțului de la Corporația de Investiții Private Private (OPIC)

Corporația de investiții private de peste mări (OPIC) este instituția de finanțare a dezvoltării guvernului S.U.A. Misiunea lor este promovarea politicii externe a SUA prin utilizarea capitalului privat pentru finanțarea dezvoltării în străinătate. Sprijinul OPIC este, de asemenea, menit să ofere companiilor din SUA o poziție de sprijin pe piețe noi, precum și locuri de muncă de sprijin în S.Unitate. De fapt, aproape 80% din proiectele finanțate de OPIC sunt compuse din întreprinderile mici din S.U.A.

OPIC oferă în primul rând sprijin în două moduri:

  1. Finanțarea datoriei
  2. Asigurarea riscului politic

Vom analiza mai îndeaproape ambele programe OPIC de mai jos.

OPIC Finanțarea datoriilor

Ce este OPIC Finanțarea datoriilor?

OPIC Finanțarea datoriei vine sub formă de garanții la împrumut și împrumuturi directe. Finanțarea este pusă la dispoziție pentru investiții specifice în țările în curs de dezvoltare atâta timp cât proiectul are o implicare semnificativă în SUA și nu ar avea un impact negativ asupra economiei Statelor Unite.

Ce OPIC Finanțarea datoriilor Face

OPIC nu finanțează tranzacții de export independente. Mai degrabă, împrumuturile și garanțiile lor sunt, în majoritatea cazurilor, utilizate pentru a acoperi costurile majore de capital, cum ar fi echipamentele, îmbunătățirile instalațiilor și infrastructura. Acestea pot fi utilizate într-o mare varietate de industrii, cum ar fi locuințele și hotelurile, infrastructura și telecomunicațiile și chiar extracția resurselor.

Întreprinderile mici care se califică pot fi aprobate pentru împrumuturi directe de 350-100 de milioane de dolari cu termeni de la 3-15 ani. Întreprinderile mai mari se pot califica pentru mai multe. Ratele dobânzilor variază în funcție de proiect și de părțile implicate.

Calificări pentru OPIC Finanțarea datoriilor

Pentru a primi finanțare, proiectele sunt viabile din punct de vedere financiar cu echipe de management care au o experiență semnificativă în domeniu. De asemenea, OPIC caută, de obicei, ca tranzacțiile să aibă o rată a datoriei față de capital propriu de 60/40 (raportul datorii / capitaluri proprii = datoriile totale ale întreprinderilor / capitalurile proprii ale acționarilor).

Deoarece aceste investiții de capital sunt făcute în țările în curs de dezvoltare, OPIC cere ca entitatea care solicită finanțare să fie o entitate organizată în S.U.A., cu o proprietate de 25% din S.U.A. sau o entitate străină organizată cu 50% proprietate în S.U.A.

OPIC Asigurări de Risc Politic

Ce este OPIC Political Insurance Insurance?

Operațiunile de asigurare a riscului politic al OPIC ajută companiile din S.U.A. să urmărească oportunități în țările în curs de dezvoltare prin atenuarea anumitor riscuri, cum ar fi războiul, lovitura de stat, terorismul, exproprierea și inconvertibilitatea monedei.

Ce OPIC Asigurări de Risc Politic

OPIC Asigurarea riscului politic poate acoperi pierderile la activele corporale, valoarea investiției și câștigurile. Produsele sunt disponibile pentru exportatori, contractori și investitori în 150 de țări în curs de dezvoltare.

Aceste polițe de asigurare necesită în mod obișnuit plata anticipată a primelor anuale. Acoperirea capitalului propriu poate fi de până la 20 de ani. Asigurările care acoperă contractorii și exportatorii au termeni care durează atât timp cât contractul de bază al acordului. OPIC Political Insurance Risk poate acoperi până la 90% în majoritatea cazurilor. Acoperirea ar putea fi indisponibilă în regiunile în care OPIC are deja o expunere mare.

Calificări pentru OPIC Asigurări de Risc Politic

Calificările pentru Asigurarea Politică a riscului OPIC sunt vagi și îi încurajează pe potențialii solicitanți să îi contacteze înainte de a depune o cerere pentru a discuta despre cerere.

Telefon: 877-654-3611

Email: [email protected]

De asemenea, este important să rețineți că, deși politica asigurărilor de risc pentru OPIC poate acoperi neconvertibilitatea monedei, această acoperire nu vă protejează afacerile împotriva devalorizării monedei unei țări. În acest sens, este absolut esențial să știți exact ce expunere aveți la valute străine la un moment dat.

Resurse suplimentare pentru finanțarea comerțului pentru importatori și exportatori

Departamentul de Comerț din S.U.A. și Administrația Comercială Internațională sunt ambele resurse de neprețuit pentru exportatori și importatori. Aflați mai multe informații despre programele și inițiativele guvernului S.U.A., menite să ajute companiile mici din SUA să concureze la nivel global.

Export.gov este o resursă ușor de navigat, care vă este oferită de două agenții listate mai sus, în parteneriat cu alte 19 agenții guvernamentale din S.U.A. Este un ghișeu unic pentru consultanță de specialitate și instrumente valoroase pentru întreprinderile mici din S.U.A. angajate în comerțul internațional.

Revizuirea globală a comerțului este o resursă excelentă pentru acele întreprinderi mici din S.U.A. care doresc să rămână angajate în știrile și tendințele comerciale globale.

Asociația Americană a Exportatorilor și Importatorilor (AAEI) este un grup comercial care oferă companiilor membre servicii educaționale și de informare. De asemenea, se angajează în advocacy pentru a face comerțul internațional mai ușor și mai rentabil pentru întreprinderile din S.U.A.

Priveste filmarea: Methods of Payment in International Trade for Export & Import 2018 (August 2019).