Cum să acceptați plățile prin card de credit în 4 pași

Acceptarea plăților prin carduri de credit mărește vânzările în magazine cu 40% în comparație cu plățile în numerar în monoterapie și este necesară pentru companiile care vând online. Acest ghid vă arată cum să acceptați carduri de credit într-un magazin de cărămizi, pe un site web și pe telefonul mobil.

Cercetarea noastră arată că Square este cea mai bună soluție pentru întreprinderile mici, cu vânzări de cărți lunare de mai puțin de 18.000 de dolari. Este rapid să se stabilească, nu are taxe lunare - plătiți un apartament de 2,75% pentru tranzacțiile din magazin - și funcționează pentru magazinele cu amănuntul, comerțul electronic și dispozitivele mobile. De asemenea, beneficiați de un cititor de card de credit gratuit gratuit când vă înscrieți. Înscrieți-vă la Square și începeți să acceptați cărți de credit astăzi.

Cum să acceptați cardurile de credit

Felul în care acceptați cardurile de credit depinde de locul în care plătiți. Pentru a accepta carduri de credit în magazin, întreprinderile au nevoie de un cititor de carduri și de un cont de comerciant. Pentru a accepta carduri de credit online, companiile au nevoie de un site de comerț electronic și de un gateway de plată.

Toate companiile pot alege între două opțiuni pentru acceptarea cardurilor de credit:

  • Un furnizor all-one-one care are o soluție pentru fiecare etapă a procesului, cum ar fi Square
  • Selectați furnizori individuali pentru sisteme POS separate și conturi comerciale cum ar fi Cayan

Iată un ghid pas cu pas pentru modul de acceptare a plăților prin carduri de credit.

1. Selectați un sistem POS

Un sistem POS este un sistem software care servește drept centru central al afacerii dvs. Sistemele POS gestionează tranzacțiile, urmăresc inventarul și oferă analize de afaceri. Este important să alegem mai întâi sistemul POS, deoarece unele sisteme au procesare integrată a plăților pentru a accepta plăți prin carduri de credit. Pentru a vă ajuta în alegerea unui sistem POS, consultați opțiunile noastre pentru sistemele POS de retail.

Dacă vindeți în persoană, veți avea nevoie de un POS pentru a vă ajuta să gestionați interacțiunile cu clienții. Dacă vindeți online, aveți nevoie de o platformă POS digitală sau de comerț electronic, care va permite cumpărătorilor să achiziționeze de pe site-ul dvs. În ambele cazuri, puteți alege dintr-o soluție complexă care are procesarea integrată a plăților sau un POS care va necesita procesarea plăților de la terți.

Dacă sunteți o afacere mică și de dragul simplității, vă recomandăm să alegeți soluția all-in-one care are POS, procesarea plăților și serviciile de comerciant încorporate. Cu toate acestea, dacă sunteți o afacere mai mare sau aveți un volum mai mare de vânzări - 20.000 $ sau mai mult pe lună - vă recomandăm să luați în considerare utilizarea unui cont de comerciant separat, cum ar fi Cayan, unul dintre furnizorii noștri de cont comercianți recomandați.

Recomandăm ca majoritatea întreprinderilor mici să utilizeze un sistem all-in-one. Totuși, aici sunt avantajele și dezavantajele utilizării unui sistem all-in-one, astfel încât să puteți decide dacă este potrivit pentru afacerea dvs.:

Pro-urile sistemului All-in-One

  • Funcțiile CRM: Soluții, cum ar fi Square, urmăresc automat clienții prin metoda lor de plată, astfel că este ușor să asociați tranzacțiile cu clienții și viceversa
  • Mai ușor de creat și acceptat cărți cadou: Piața are cărți gratuite digitale cadou pe care firmele le pot crea și vinde; atunci când utilizează un cont de comerciant, companiile trebuie să se asigure că cardurile cadou sunt compatibile cu sistemul lor
  • Suport pentru clienți complet: Dacă se întâmplă ceva în neregulă, companiile contactează o echipă de asistență pentru clienți, în loc să încerce să dau seama de unde provine problema și ce firmă să apeleze
  • Tarife fixe

Contra din sistemul All-in-One

  • Mai scump: Soluțiile ca Piața pot fi mai scumpe, mai ales pentru întreprinderile mai mari, deoarece percep taxe fixe pe tranzacție; conturile comercianților oferă de obicei taxe mai mici
  • Mai puțină flexibilitate: Sistemele All-in-One au în general rate fixe, în timp ce conturile comercianților oferă o mai mare flexibilitate cu reduceri de volum; plus, dacă utilizați un POS care funcționează cu mai mulți operatori de plată, puteți oricând să schimbați furnizorii, dacă este necesar

Cei de la All-in-One, cum ar fi Square, furnizează hardware care face ca procesarea cardurilor de credit să fie un proces fără probleme, plus fiecare card pe care îl încărcați este gestionat într-un singur cont central. Majoritatea dispozitivelor all-in-one folosesc cititorii de marcă și hardware-ul POS, astfel încât să aveți mai puține probleme tehnice sau de conectivitate. Ei au, de asemenea, tendința de a lucra cu multe căruțe de cumpărături online sau, cum ar fi Square, includ un magazin online gratuit. Vă puteți înscrie în câteva minute pentru a obține un cont gratuit de la Piața de astăzi.

Pro și Contra de utilizare a conturilor comercianților tradiționali

Serviciile comerciale tradiționale se încheie adesea cu furnizori terți pentru cititori și echipamente POS. Acest lucru poate duce la o configurare mai dificilă și obținerea suportului tehnic atunci când este necesar poate dura mai mult. De asemenea, pentru vânzările online, probabil că va trebui să vă conectați contul dvs. de comerciant la magazinul dvs. online, utilizând un gateway de plată, care poate adăuga o altă taxă.

Pentru a rezuma, dacă vindeți în magazin, mobil și online, un echipament all-in-one, cum ar fi Square, poate fi cea mai bună alegere. Dar dacă vindeți în volum mare într-o locație de vânzare cu amănuntul, economiile de la un furnizor de servicii interbancare și de comerciant pot fi în valoare de puțin lucru adăugat pentru a înființa. Accesați pagina de revizuire a paginii pentru a citi feedbackul de la alți proprietari de companii.

Dacă alegeți o soluție all-in-one, puteți săriți până la achiziționarea echipamentului necesar. Dacă sunteți un comerciant de caramida și mortar de mare volum interesat să aflați mai multe despre serviciile comerciale tradiționale, treceți la Selectați un cont de comerciant.

2. Selectați un cont de comerciant (dacă nu utilizați sistemul All-in-One)

Furnizorii tradiționali de servicii de comerț sunt o opțiune bună pentru vânzătorii cu volum mai mare, deoarece taxele de procesare a cardurilor de credit tind să fie mai mici decât comenzile all-in-one. În general, veți vedea economii valoroase atunci când vânzările dvs. ajung la aproximativ 30.000 de dolari pe lună pentru vânzările în magazin.

Dacă doriți să mergeți pe acest traseu, este important să înțelegeți diferitele taxe pe care le taxează pentru că nu sunt la fel de simple ca furnizorii multipli. Împreună cu taxele de procesare a cardului de credit și de tranzacție, este posibil să aveți o taxă de cont, o taxă de acces, taxe de prevenire a fraudei și multe altele. Prin urmare, asigurați-vă întotdeauna că sunteți clar pe ambele taxe de procesare și orice taxe adăugate atunci când luați în considerare un furnizor tradițional de servicii de comerciant.

Furnizorii tradiționali de servicii de comerț se încadrează în două tipuri diferite de structuri de taxe.

Furnizori de servicii de comerț intermediar Plus

Emitenții cărților de credit - Visa, MasterCard, American Express și Discover - percep o rată de procesare de bază pentru a utiliza serviciul lor denumit cursul de schimb. Aceste rate variază în funcție de tipul de card, cum ar fi recompensele, cardurile corporative și cardul de debit și tipul de vânzare, cum ar fi vânzarea cu amănuntul, vânzarea de echipamente de afaceri și așa mai departe.

Ce trebuie să înțelegeți este că ratele interbancare sunt ceea ce emitenții de carduri percep procesatorii de plată pentru a executa fiecare taxă. Procesoarele de plată, la rândul lor, marchează acest lucru și numesc acest plan interbancar plus. Această structură de taxe poate fi mult mai ieftină pentru vânzătorii cu volum mare comparativ cu serviciile all-in-one.

De exemplu, furnizorul nostru recomandat, Cayan, plătește rata interbancară plus 0,5% și 15 cenți pe tranzacție.

Acest lucru înseamnă că Cayan va adăuga 0,5% la cursul de schimb al emitenților de carduri, plus vă va percepe 15 centi pe tranzacție. Ratele de schimb valutar pot varia, dar pe baza unei rate medii de schimb valutar Visa pentru vânzările de carduri de credit și carduri de debit, aici este o privire la taxele pe care le veți plăti cu un furnizor precum Cayan:

Un exemplu de rate de schimb de la Cayan Plus pentru taxele de viză

Pentru carduri de credit, taxe de viză:Cayan adaugă pe:
1,51% + 10 cenți / tranzacțieLA CARE SE ADAUGA.50% și 15 cenți / tranzacție
Taxă finală interbancare plus pentru taxele pentru cardurile de credit:
2.01% + 25 de cenți pe tranzacție
Pentru cardurile de debit, taxele de viză:Cayan adaugă pe:
.05% + 21 cenți pe tranzacțieLA CARE SE ADAUGA.50% și 15 cenți pe tranzacție
Taxă finală interbancar-plus pentru debitarea cardului de debit:
.55% + 36 centi pe tranzacție

Tarifarea furnizorilor de servicii de comerț

Furnizorii de tarifare tarifați percep o marcare diferită pentru fiecare tip de card pe care îl procesați. Cardurile de credit și de debit au taxe diferite, dar nu toate acestea. Cardurile de recompensă, cardurile corporative și chiar cărțile de zbor ale companiilor aeriene au și alte taxe, și niciodată nu știți cât sunteți taxați până când primiți factura.

Acest lucru face foarte greu să înțelegeți cât plătiți pentru procesarea cardurilor de credit. În plus, este foarte ușor pentru furnizorul de cont de comerciant să vă supraîncărcați afacerea, deoarece facturarea pe etape este foarte confuză pentru a rezolva problema. Nu recomandăm furnizorii de servicii de tarifare diferențiate pentru întreprinderile mici, deoarece există multe opțiuni mai bune cu furnizorii all-in-one și interchange plus.

3. Selectați un Gateway de plată

Atunci când un client online introduce informațiile despre cartea de credit în pagina de plată a magazinului dvs. online, gateway-ul de plată criptează sau asigură informațiile și le trimite pe Internet spre aprobare prin procesor. Achiziția este aprobată sau refuzată instantaneu. Dacă este aprobat, magazinul dvs. online finalizează vânzarea în mod automat, iar furnizorul contului dvs. de comerciant va depozita fondurile în contul dvs., în general în decurs de una până la două zile.

Mulți procesatori de plată, cum ar fi Square, PayPal și Cayan, includ un gateway de plată cu serviciul lor. Altele necesită un cont separat de gateway de plată. Pentru o simplitate simplă, vă recomandăm să utilizați soluții complete, cum ar fi Square, care includ un gateway încorporat cu serviciul lor.

4. Achiziționați echipamentele necesare

Tipul de echipament de care aveți nevoie va varia în funcție de locul în care vă vindeți. Dacă intenționați să vindeți în persoană, indiferent dacă este vorba despre telefonul mobil sau în magazin, veți avea nevoie de un cititor de carduri. Dacă vindeți online, nu veți avea nevoie de hardware fizic.

Iată detaliile despre echipamentele și hardware-ul de care aveți nevoie pentru a accepta carduri de credit:

  1. Plățile personale - în magazin și mobile - cu carduri de credit necesită un echipament de citire a cărților, care vă permite să glisați un card fizic. Piața vine cu un cititor gratuit de cărți de credit magstripe care poate fi utilizat pentru acceptarea plăților prin carduri de credit pe smartphone-uri și iPad-uri. Întreprinderile pot achiziționa, de asemenea, cititoare suplimentare de carduri de credit pentru a accepta plăți prin cip și cip.
  2. Online - comerțul electronic și terminalul virtual - plățile prin card de credit utilizează un gateway de plată care permite clienților sau personalului de vânzări să introducă informațiile despre cărțile de credit într-un formular online securizat. Deci, nu sunt necesare achiziții hardware fizice.

Furnizori de servicii de cont pentru comercianți

Există două tipuri principale de conturi pentru comercianți de la care puteți alege: un serviciu all-in-one, cum ar fi Piața și furnizorii tradiționali precum Cayan. Furnizorii all-in-one oferă simplitate pentru întreprinderile mici prin faptul că acționează ca POS, comerciant și gateway de plată. În timp ce serviciile comerciale tradiționale îndeplinesc o funcție, dar pot oferi rate mai mici pentru întreprinderile mai mari.

Top furnizori de servicii de cont de comercianți

Furnizor de servicii de comerciantCel mai bun pentru
PătratSoluție all-in-one pentru întreprinderi mici și pentru companii de pornire
ShopifySoluție all-in-one pentru vânzătorii multi-canale
PayPalSoluție all-in-one pentru afacerile online
CayanServicii comerciale tradiționale pentru vânzătorii cu volum mare
Chase Merchant ServicesServicii comerciale tradiționale pentru întreprinderile care doresc să lucreze direct cu o bancă
Fattmerchant Servicii comerciale tradiționale care oferă un model de schimb direct pentru orice afacere de dimensiuni

Plăți plătite

Plățile Plătibile este un cont gratuit care permite companiilor să proceseze plăți în magazine, plăți mobile, online, printr-un terminal virtual și chiar plăți facturate cu rate fixe. Taxa standard pentru procesarea cardului în persoană este de 2,75%, online este de 2,9% plus 30 de cenți, iar plățile introduse sunt de 3,5% plus 15 cenți. După ce v-ați înscris pentru un cont gratuit de Plăți Plată, Square vă oferă un cititor de cartele magstripe gratuit pentru plățile în persoană. Pe pagina noastră de revizuire Square, utilizatorii ca Piața sunt ușor de folosit.

Piața este o alegere excelentă pentru întreprinderile mici, întreprinderile mici și persoanele care vinde doar ocazional. Nu există taxe de lansare sau lunare și nu există cerințe de tranzacționare lunare. Întreprinderile plătesc cota forfetară ori de câte ori efectuează o vânzare. Fondurile sunt depuse în aproximativ o zi sau două zile lucrătoare. Faceți clic aici pentru a obține un cont gratuit.

Shopify

Shopify este o soluție POS și eCommerce care permite comercianților cu amănuntul să vândă în magazin, online, prin telefon mobil și prin intermediul rețelelor sociale. Shopify are, de asemenea, o soluție integrată de procesare a plăților. Shopify este o soluție all-in-one, cum ar fi Square, dar, spre deosebire de Pătrat, companiile plătesc o taxă lunară pentru software-ul Shopify, deci este o alegere bună pentru comercianții cu amănuntul serioși pe care o platformă robustă de comerț electronic. Pe pagina noastră de revizuire Shopify, utilizatorii precum Shopify sunt super eficienți și ajută la eficientizarea procesului de desfășurare a unei afaceri de comerț electronic.

Achiziționați niveluri de prețuri

Basic ShopifyShopifyAdvanced Shopify
Taxă lunară$29$79$299
Taxe de procesare personale2,7% + 0 cenți2,5% + 0 cenți2,4% + 0 cenți
Taxe de procesare online2,9% + 30 cenți2,6% + 30 cenți2,4% + 30 cenți
Magazin online
POS App

În general, Shopify este o opțiune excelentă pentru comercianții cu amănuntul care se concentrează pe comerțul electronic sau vânzările pe mai multe canale și doresc un furnizor de servicii complete POS și comercianți. Faceți clic aici pentru o încercare gratuită de 14 zile.

PayPal

PayPal oferă o soluție completă de procesare a cărților de credit pentru plățile efectuate online și în persoană. Ca și Piața, PayPal oferă procesarea forfetară. Plata PayPal pentru plățile personale este de 2,7%, vânzările online sunt de 2,9% plus 30 de cenți, iar plățile fixate sunt de 3,5% plus 15 cenți. Cu toate acestea, spre deosebire de Square, PayPal nu percepe o taxă pentru cititorii de carduri de bază, începând cu 25 de dolari pentru un cititor magstripe de bază pentru conectarea la smartphone. Pe pagina noastră de examinare PayPal, companiile preferă să accepte plăți PayPal.

Ca și Piața, PayPal nu are taxe lunare sau cerințe minime de procesare, deci este potrivit pentru întreprinderile mici care doresc o soluție simplă. Marele avantaj al utilizării serviciului PayPal ca furnizor de servicii de comerț este că puteți accepta plăți PayPal în plus față de cardurile de credit și de debit, care este o metodă de plată preferată pentru unii cumpărători.

Servicii Cayan Merchant

Cayan oferă servicii comerciale tradiționale cu o varietate de opțiuni tarifare. Pentru majoritatea afacerilor mai mici, aceasta este interbancare plus prețuri. Deci, cu Cayan, companiile plătesc în mod obișnuit o taxă lunară de aproximativ 7 USD și o taxă de conformitate anuală pentru PCI (Card Payment Card Industry) de aproximativ 99 USD și o taxă pentru fiecare tranzacție procesată. Taxa de tranzacție specifică pe care o plătiți va fi negociată atunci când vă înscrieți pentru un cont Cayan. În schimb, prețul mediu pentru Cayan este de 55% pentru cardurile de debit și de 2.01% pentru cardurile de credit. Pe pagina noastră de revizuire Cayan, proprietarii de afaceri nu le plac taxele suplimentare lunare și anuale, dar spun că Cayan are servicii excelente pentru clienți.

Cayan se află pe lista celor mai buni furnizori de servicii de comerț pentru companiile în creștere, deoarece planurile de interbancare plus oferă rate de procesare mai scăzute decât serviciile cu plata forfetară atunci când atingeți un anumit volum de vânzări. Dar, pentru vânzătorii care se concentrează pe anumite piețe, cum ar fi vânzările B2B sau guvern, prețurile pe etape pot oferi chiar și mai multe economii. În esență, folosirea unui serviciu precum Cayan are sens dacă aveți volume mari de vânzări, unde economiile de taxe pe tranzacții vor depăși taxele lunare și anuale.

Chase Merchant Services

Chase Merchant Services (fostă Chase Paymentech) face parte din JPMorgan Chase, una dintre cele mai mari bănci din țară. Chase oferă servicii comerciale tradiționale, inclusiv procesarea plăților forfetare și schimbul de prețuri plus prețuri. Spre deosebire de serviciile Square și all-in-one, companiile trebuie să aplice pentru un cont de comerciant cu Chase. Toate ratele de procesare a plăților sunt bazate pe cotație, deci este posibil să negociem.

Chase este o opțiune excelentă pentru companiile care preferă să lucreze direct cu băncile, mai ales dacă aveți conturi de verificare sau de credit cu Chase. Mulți oameni se bucură de simplitatea de a-și administra toate activitățile financiare prin aceeași instituție. Chase Merchant Services oferă tranzacții online rapide fără taxe ascunse sau contracte pe termen lung. De asemenea, beneficiați de suport non-stop pentru clienți și finanțare în următoarele zile de afaceri cu un cont de verificare a afacerii Chase.

Servicii de comerț cu amănuntul

Fattmerchant este un furnizor tradițional de servicii de comerț care are unele dintre cele mai mici rate de procesare a cardurilor de credit. Acest lucru se datorează faptului că Fattmerchant primește taxele de schimb și de evaluare a emitenților de carduri, fără nicio marcare procentuală, o taxă de tranzacționare de 6 cenți sau 8 cenți. Cu toate acestea, Fattmerchant are taxe lunare grele: 99 USD pe lună pentru vânzări anuale mai mici de 500.000 USD și 199 USD pe lună pentru vânzări anuale de peste 500.000 USD.

Modelul Fattmerchant direct-interchange poate fi o opțiune de economisire a banilor pentru vânzătorii care procesează aproximativ 20.000 de dolari pe lună sau mai mult în carduri de credit. Fattmerchant este unul dintre puținii furnizori de servicii de comerț care oferă o structură de comision direct-interbancar pentru întreprinderile mai mici. Acest model vă oferă cea mai mică rată posibilă de schimb, deoarece nu există nici un marcaj pentru comisioanele emitentului cardului.

Comparând taxele All-in-One cu comisioanele contului de comerciant

În general, dacă venitul mediu al cărții dvs. de credit este mai mic de 30.000 USD pe lună, un furnizor cu rată fixă, cum ar fi Square, este cea mai bună alegere. Dacă vindeți mai mult de 30.000 de dolari pe lună, un furnizor interbancar și Cayan poate fi mai economic.

Iată o comparație între Square și Cayan la două puncte de venit diferite: 10.000 și 30.000 de dolari în vânzări lunare în carduri de credit în magazine.

Comparând comisioanele pe venituri lunare: rata forfetară vs. interbancare plus

Venituri din cardul de creditComerciant de cont de comerciantTaxe de procesare pe lunăTaxe de serviciu pe lunăPOS Software pe lunăCostul total anual
10.000 $ / luna
120 de vânzări totale
(medie de 83 $ / vânzare)
Pătrat
2,75% per glisare
Nicio taxă de tranzacție
$275$0$0$3,300
Cayan
2.01% per glisare
25 de centi pe tranzacție
$231$16$99
(Viteza luminii)
$4,152
30.000 $ / luna
361 de vânzări totale
(medie de 83 $ / vânzare)
Pătrat
2,75% per glisare
Nicio taxă de tranzacție
$825Nici unulNici unul$9,900
Cayan
2.01% per glisare
25 de centi pe tranzacție
$697$16$99
(Viteza luminii)
$9,744

După cum sa arătat mai sus, Square este mai economic dacă plătiți 10.000 $ pe lună pentru plățile prin carduri de credit. Cu toate acestea, Cayan este mai economic la 30.000 de dolari pe lună. Acest lucru se datorează faptului că taxele Square plătesc o taxă de procesare ușor mai ridicată de 2,75%, dar nu au costuri lunare. Cayan are rate mai mici de 2.01% plus 25 de cenți pentru taxele Visa, dar necesită o taxă de serviciu de 16 USD în fiecare lună, plus trebuie să plătiți pentru un sistem POS separat.

O astfel de situație este aceea că, la un anumit punct de venit, rata scăzută a lui Cayan depășește nivelul forfetar al pieței. Dar, pentru majoritatea afacerilor mici, Square este opțiunea mai accesibilă.

Taxele lunare totale fac parte din ecuație. Valoarea medie de vânzare joacă, de asemenea, un rol în comisioanele dvs. de credit, după cum puteți vedea în această comparație:

Compararea comisioanelor pe vânzări medii: rată fixă ​​față de interbancare plus

Comerciant de cont de comerciantTaxă de procesare pe achizițieTaxe lunare de procesare pentru 10.000 $
Vânzări medii de 10 USD
(1.000 de vânzări / lună)
Pătrat27.50 cenți$275
Cayan45,10 de cenți$451
Vânzarea medie de 100 $
(100 vânzări / lună)
Pătrat$2.75$275
Cayan$2.26$226

Așa cum am arătat mai sus, Pătratul plătește aceeași rată, indiferent de valoarea de vânzare. Acest lucru se datorează faptului că percep o taxă fixă ​​de 2,75% pentru vânzările în persoană.

Deoarece Cayan plătește atât o rată procentuală de 2.01% plus o taxă per tranzacție, cum ar fi 25 de cenți pentru o taxă Visa, acest lucru face Cayan mai costisitor pentru vânzarea de volume mari de articole cu costuri reduse. După cum arată tabelul, taxa lui Cayan este cu aproape 18 cenți mai mult decât Piața pentru o achiziție de 10 USD. Acest lucru se poate adăuga tremendously în timp.

Pe de altă parte, Cayan poate fi semnificativ mai ieftin pentru achizițiile de valoare ridicată. Taxa lui Cayan a fost cu 49 de centi mai mică decât Piața pentru o achiziție de 100 de dolari, iar aceste economii devin și mai pronunțate, pe măsură ce valorile vânzărilor cresc.

Vizitați Cayan

Sfaturi pentru acceptarea cardurilor de credit

Acceptarea cardurilor de credit poate crea incertitudine și poate dura mult timp și energie dacă nu știți de ce aveți nevoie. Sperăm că acum aveți o idee bună dacă aveți nevoie de o soluție all-in-one, cum ar fi Square, sau dacă este necesar să procesați tranzacțiile cu un furnizor de servicii comerciale mai tradiționale. Mai jos sunt câteva sfaturi suplimentare care vă pot ajuta să vă înființați rapid, fără toate hassle-ul care poate veni cu acest proces.

Asigurați-vă că aveți suport dedicat clienților

Atunci când selectați un procesor de carduri de credit sau orice software sau furnizor de servicii pentru afacerea dvs., este important să știți ce fel de asistență pentru clienți oferă. În mod ideal, furnizorul pe care îl alegeți va avea suport telefonic gratuit 24/7. Dar, unele companii oferă numai asistență prin e-mail, suport telefonic în anumite ore sau întreprinderile trebuie să plătească suplimentar pentru asistență dedicată.

"Când vine vorba de selectarea unei securități a procesorului de carduri de credit, costul și suportul pentru clienți ar trebui să fie în fața minții. Ca și în majoritatea lucrurilor din viață, diavolul se află în detalii. Veți solicita în mod invariabil serviciul de relații cu clienții și ar trebui să căutați un procesor care oferă suport non-stop pentru clienți. În mod ideal, doriți ajutor direct de la un reprezentant real. "

- Steven Millstein, Editor, CreditRepairExpert & Planificator financiar certificat

Suportul pentru clienți este deosebit de important atunci când sunt implicați bani. Întreprinderile mici se bazează pe fonduri rapide. Un procent mare din fluxul dvs. de numerar provine din plățile prin carduri de credit, deci este important să puteți obține ajutor imediat dacă ceva nu merge bine.

"Când vine vorba de serviciul de contabilitate, amintiți-vă că societatea dvs. de procesare a plăților gestionează oriunde de la 60% la 100% din banii dvs., asigurați-vă că aveți o persoană în căutarea unui serviciu sau un birou de asistență bun. În caz contrar, atunci când căutați banii sau ceva nu a mers bine, această problemă se ridică foarte rapid în partea de sus a listei dvs. "

- Eric Brown, fondator și CEO, Aliant Payment Systems

Evitați taxele mai mari pentru diferite carduri de credit

Unele conturi pentru comercianți percep taxe mai mari pentru diferite tipuri de carduri, cum ar fi American Express. Acest lucru este important de luat în considerare la compararea furnizorilor și de ce multe companii optează pentru un furnizor forfetar.

"Un lucru important pentru care proprietarii de afaceri trebuie să se gândească atunci când selectează un procesor de card de credit este cât de mult percepe pentru diferite tipuri de carduri de credit. De exemplu, dacă desfășurați o afacere mică într-o zonă turistică, trebuie să verificați cât va procesa procesorul dvs. pentru procesarea cardurilor de credit internaționale, deoarece acestea ar putea constitui o parte semnificativă din vânzările dvs. În mod similar, dacă afacerea dvs. se află într-un cartier de afaceri, ar trebui probabil să vă uitați la costul procesării cardurilor American Express, deoarece aceasta va fi o opțiune populară. "

- Ian Wright, fondator, comerciant

Protejați-vă împotriva fraudei

Frauda cu carduri de credit este o altă realitate cu care vă confruntați atunci când acceptați carduri de credit, dar există modalități prin care vă puteți apăra. Majoritatea furnizorilor de cont de comercianți de top oferă instrumente puternice de detectare a fraudei, și ar trebui să le puneți în loc pe direcția lor.

"Concentrați-vă pe găsirea unui furnizor securizat. Asigurați-vă că găsiți un furnizor care acordă prioritate securității datelor. Numai mergeți cu procesoare care semnalizează sau resping tranzacțiile riscante și stochează și criptează datele în siguranță. "

- David Ambrogio, consultant, Tower Books

Întotdeauna negociați pentru cea mai bună rată

Mulți furnizori sunt dispuși să negocieze reduceri de volum pentru procesarea cărților de credit. Dacă sunteți o afacere mai mare, întrebați-vă cu certitudine despre eventualele reduceri sau structuri tarifare diferențiate disponibile.

"Ca orice altceva în afaceri, magazinul pentru cele mai bune rate. Cereți întotdeauna rata de actualizare plus - în mod normal 0,2%, în funcție de volumul dvs. - nu acceptați niciodată o rată forfetară. "

- Yungi Chu, proprietar, setul cu cască Plus

Întrebări frecvente (FAQ) pentru acceptarea cardurilor de credit

Pentru proprietarii de noi afaceri, navigarea în insulele și în afara procesării cărților de credit poate fi descurajantă. Mai jos găsim câteva dintre cele mai frecvente întrebări. Cu toate acestea, dacă nu vedeți informațiile pe care le căutați, mergeți la forumul FitSmallBusiness pentru a ne întreba o întrebare.

Cum acceptați plățile prin card de credit online?

Pentru a accepta carduri de credit online, aveți nevoie de o platformă de comerț electronic și o soluție de plată sigură. Dacă alegeți Piața ca procesor de plată, vine cu opțiunea de a construi un site de comerț electronic gratuit.

Cum acceptați plățile prin card de credit mobil?

Pentru a accepta carduri de credit într-o setare de vânzări mobile, aveți nevoie de un cititor de cartele de credit mobil care se conectează la telefonul dvs. smartphone sau la tabletă, cum ar fi cititorul Square afișat mai sus. Cu ajutorul acestuia, puteți accepta orice tip de card de credit sau debit și glisați, inserați sau atingeți pentru a finaliza plata.

Informațiile de plată sunt trimise prin intermediul conexiunii celulare sau Wi-Fi la procesorul contului dvs. de comerciant pentru aprobare. Veți primi imediat confirmarea că tranzacția a fost aprobată sau refuzată. Dacă sunteți aprobat, finalizați vânzarea, iar furnizorul contului dvs. de comerciant depozitează fondurile în contul dvs., în general în decurs de una până la două zile.

Cum acceptați plățile prin card de credit prin telefon?

Pentru a accepta carduri de credit pentru vânzările prin telefon, aveți nevoie de un terminal virtual. Cele mai multe gateway-uri de plată includ un terminal virtual în serviciul lor. Acesta vă permite să vă conectați într-un ecran securizat, să introduceți sau să introduceți informațiile de plată ale clientului dvs. și să procesați taxa prin internet. Taxa este imediat aprobată sau refuzată. Dacă este aprobat, furnizorul dvs. de cont comerciant va depune fondurile în contul dvs., în general în decurs de una până la două zile.

Iată o privire la terminalul virtual al Square în acțiune:

Terminalul virtual al Square.

Cum funcționează rambursările?

Rambursările sunt procesate utilizând același sistem pe care l-ați utilizat inițial pentru a procesa vânzarea. Echipamentele de bază pentru prelucrarea cărților de credit din magazin pot necesita deplasarea cardului pentru o rambursare, dar cele mai moderne sisteme POS vă permit să inversați încărcarea în bordul de pe ecran, așa că este bine dacă clientul dvs. nu a adus cardul pe care el sau ea a folosit pentru cumpărare. Plățile mobile, vânzările online și rambursările virtuale terminale pot fi procesate și pe ecran.

Majoritatea procesatorilor de plată au o limită de timp pentru rambursări, adesea între 60 de zile și 120 de zile. Acest lucru este important de notat pentru politicile dvs. de returnare. Dacă aveți un interval de timp nelimitat pentru returnări, nu veți putea creditarea plății înapoi după o anumită dată, însă puteți oferi întotdeauna credit de magazin.

Odată ce procesați o rambursare, furnizorul dvs. de comerciant elimină aceste fonduri din depozitul dvs. zilnic sau în cazul în care rambursarea depășește depozitul din acea zi, procesorul dvs. deduce diferența de la contul dvs. bancar în următoarea zi lucrătoare. După aceasta, este nevoie de aproximativ două până la patru zile lucrătoare pentru ca rambursarea să apară în contul cardului dvs. de credit al clientului.

Unii procesatori de plată percep o taxă de tranzacție pentru procesarea restituirilor. Cu toate acestea, unele, cum ar fi o parte de rambursare PayPal a tuturor taxei inițiale de tranzacție. Aceasta este o altă întrebare pe care ar trebui să o întrebați când decideți dintre furnizori.

Ce sunt rambursările și cum funcționează?

Atunci când un client contestă o taxă, furnizorul dvs. de cont de comerciant vă va anunța cu toate detaliile și vă va furniza un formular pentru a documenta și a trimite informațiile cheie privind tranzacțiile. Cum se soluționează o dispută depinde de mai mulți factori, dar nu vreți să ignorați o notificare. Dacă faceți acest lucru, sunteți garantat că veți pierde bani printr-o compensare, pe care o detaliem mai jos.

În cazul în care un client contestă o taxă deoarece nu recunoaște tranzacția, apelul rapid către client va elimina, de obicei, orice confuzie. În acest caz, clientul contactează furnizorul de carduri și elimină taxa. Cu toate acestea, este întotdeauna mai bine să răspundeți și la sfârșitul dvs. prin completarea și trimiterea formularului de contestație și notarea conversației cu clientul dvs.

În cazurile în care un client pretinde că un element nu a ajuns pentru vânzările online, că a fost defect sau că taxa a fost frauduloasă, trebuie să trimiteți informații pentru a apăra taxa. Cu toate acestea, trebuie să știți că de multe ori aceste cazuri sunt stabilite în favoarea cumpărătorului. Uneori, este mai bine să returnați taxa în cauză, astfel încât să nu aveți nicio compensare.

O contrabalansare se întâmplă atunci când compania de cărți de credit a clientului se află în contact cu clientul într-o dispută și deduce bani din contul dvs. de comerciant pentru a restitui taxa. Dacă aveți o rată ridicată de rambursări, riscați să plătiți taxe de procesare mai ridicate sau dacă aveți suspendat total contul. Deci, este important să înțelegeți de ce se întâmplă returnări și cum să le minimalizați.

Cardul de procesare a cărților de credit trebuie să cunoască

Nu contează unde și cum doriți să acceptați carduri de credit, trebuie mai întâi să fiți familiarizați cu anumiți termeni din industrie. Acestea sunt:

  • Cont de comerciant: Acesta este contul pe care îl utilizați pentru a procesa plățile prin carduri de credit; puteți obține un cont de comerciant de la banca dvs., de la un furnizor all-in-one, cum ar fi Square, sau prin procesoare tradiționale precum Cayan
  • Taxe de procesare: Acestea sunt serviciile pe care contul de comercianți le percep și sunt calculate ca procent din fiecare vânzare, plus o taxă per tranzacție; unii furnizori de cont de comercianți se ocupă, de asemenea, de taxele lunare
  • Sistem POS de vânzare cu amănuntul: Acestea se ocupă de cardul de credit, de numerar și de cecuri pentru vânzările în magazin; cele mai multe includ, de asemenea, caracteristici de management de afaceri
  • Gateway de plată: Aceasta conectează pagina de checkout a site-ului dvs. cu soluția dvs. de procesare a plăților; multe procesoare de plată, cum ar fi Square, PayPal și Cayan, includ un gateway de plată cu serviciul lor; altele necesită un cont separat de gateway de plată

Cum funcționează plățile cu carduri de credit

În general, vânzările în magazin au cele mai mici taxe de procesare, deoarece riscul de fraudă este relativ scăzut (puteți vedea cumpărătorul dvs., confirmați identitatea și procesați cardul fizic). În cazul plăților online, deoarece riscul de fraudă este mai mare, vânzările online au taxe de procesare mai mari decât vânzările personale (nu puteți vedea cumpărătorul, nu vă puteți confirma identitatea personală sau nu vă puteți procesa fizic cardul). Iată o prezentare generală a modului în care funcționează fiecare proces.