Este o carte de credit corporativă potrivită pentru afacerea dvs. mică?

Un card de credit corporativ este cel mai bun pentru companiile care au 4 milioane dolari + venituri anuale și 250.000 dolari + în cheltuielile anuale de carduri. Beneficiul principal al unui card de credit corporativ este faptul că proprietarii companiei nu au nici o răspundere personală. Din moment ce soldul trebuie plătit integral în fiecare lună, nu există un APR.

Dacă afacerea dvs. nu este potrivită pentru un card de credit corporativ, consultați cardurile de credit ale companiei Chase. Chase Ink Business CashSM Cardul de credit oferă recompense de numerar de până la 5% și nu percepe taxe anuale. Cardurile de angajați sunt gratuite și puteți stabili limite de cheltuieli individuale.

Ce este un card de credit corporativ și cum funcționează

Cardurile de credit corporative reprezintă un tip distinct de card, diferit de cardurile de credit pentru întreprinderi mici, cărțile de flotă și cardurile de combustibil pentru întreprinderi mici. Emitenții autorizează conturile cărților de credit corporative pe baza finanțelor și a bonității unei întreprinderi mici și nu a proprietarilor de afaceri individuali.

Acestea sunt date pentru a selecta angajații să plătească pentru cheltuielile legate de afaceri, cum ar fi călătoriile.

Angajatorii oferă cărților corporative de credit angajaților lor pentru a fi utilizate în numele companiei. Spre deosebire de un card de credit pentru întreprinderi mici, proprietarii companiei nu au de obicei răspundere personală, iar soldul trebuie plătit integral în fiecare lună. Întreprinderile pot primi și alte caracteristici speciale, inclusiv restricții de cheltuieli, tablouri de bord robuste și rabaturi.

Cine este corect un card de credit corporativ

Un card de credit corporativ este potrivit pentru creșterea afacerilor mici, cu venituri anuale de 4 milioane de dolari, un bun credit pentru afaceri, cel puțin 15 utilizatori ai cardurilor de credit și cheltuieli anuale estimate pentru cărți de credit de 250.000 de dolari. Acestea sunt, de asemenea, potrivite pentru întreprinderile care au numerar semnificativ la îndemână, deoarece majoritatea cardurilor de credit corporative nu percepe APR și solicită ca soldurile să fie plătite integral în fiecare lună.

Rata, costurile și termenii cărților de credit corporative

Cardurile de credit corporative nu au un interes lunar, deoarece soldurile trebuie plătite integral. Întreprinderile pot plăti doar câte $ 0 până la 395 $ pe card pe an în tarifele anuale. Ciclurile de facturare sunt de obicei 30 de zile, dar unii emitenți pot oferi un ciclu de 14 zile în schimbul unor recompense mai favorabile.

Prețuri tipice, costuri și termeni pentru cardurile de credit corporative

Caracteristicile majore ale cardurilor de credit corporate
APRILIEMajoritatea cardurilor corporative trebuie să fie integral rambursate lunar,
ceea ce înseamnă că afacerea dvs. nu plătește niciun interes
Costul anual pe card0 - $100+
Număr de carduriNelimitat
Ciclu de facturare30 de zile
RăspundereCompanie, angajat sau răspundere partajată
(răspunderea societății + răspunderea angajatului)

Cum se califică pentru cardurile de credit corporative

Întreprinderile se califică pentru un card de credit corporativ pe baza performanței financiare, a timpului în afaceri, a ratingului de credit și a dimensiunii. Sunt luate în considerare veniturile, tranzacțiile anticipate ale cardurilor, numărul de utilizatori și scorul de credit al afacerii dvs. Creditul personal al unui proprietar al unei întreprinderi nu este luat în considerare.

Factorii cheie pe care emitenții îl consideră sunt:

  • Venituri - 4 milioane de dolari în vânzări anuale sunt de obicei cerințele minime
  • Tranzacții anuale anticipate - Afacerea dvs. este de așteptat să pună anual câte 250.000 de dolari pe card, în funcție de emitent
  • număr de utilizatori - Emitenții se așteaptă ca o afacere să aibă 15 sau mai mulți utilizatori ai cărților de credit corporative
  • Scorul de credit de afaceri - Un punct bun de credit (vezi ghidul nostru aprofundat), evaluat de unul dintre cele patru birouri de credit pentru afaceri: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+) sau FICO SBSS )

Verificați scorul dvs. de credit gratuit

Dacă o carte de credit corporativă nu este potrivită pentru afacerea dvs. mică, verificați Chase Ink Business CashSM Card de credit. Puteți obține cardurile angajaților fără costuri suplimentare, setați limitele de cheltuieli și puteți obține recompense în numerar pentru toate cheltuielile. Clienții noului Chase sunt eligibili pentru un bonus de până la 500 USD. Aplicați online în câteva minute.

Aplica acum

Furnizorii de card de credit corporativ

Furnizorii de cărți de credit corporative pot oferi recompense de până la 5%, beneficii cum ar fi accesul la saloanele aeroportului și taxe anuale de 100 $ sau mai puțin per card.

Cardurile de credit de top sunt:

Proprietarii de afaceri nu pot aplica online pentru un card de credit corporativ. În schimb, emitenții solicită adesea proprietarilor sau managerilor cu autoritate de cheltuieli să completeze un formular online sau să apeleze un număr gratuit pentru a vorbi direct cu un reprezentant bancar. Cardurile de credit corporative sunt emise pe baza performanței financiare a unei companii, a ratingului de credit și a mărimii acesteia.

Tipuri de răspundere pentru cardul de credit corporativ

Reducerea riscului este principalul motiv pentru care trebuie să vă gândiți să treceți de la un card de credit pentru o întreprindere mică la un card de credit corporativ. Cardurile de credit corporative nu necesită o garanție personală, ci loc de răspundere pentru afacerea în sine sau între afacere și deținătorul cardului.

Cele două tipuri de răspundere sunt:

  1. Responsabilitate integrală corporativă - Proprietarul nu acordă nici o garanție personală pentru rambursare. Afacerea în sine este răspunzătoare pentru toate taxele de card.
  2. Responsabilitatea comună a întreprinderilor și a posesorilor de card Societatea și deținătorul cardului răspund de răspundere. Deținătorii de carduri de angajați plătesc în mod obișnuit taxele pentru carduri pe baza politicii privind cardul de credit corporativ al companiei și sunt rambursate de către companie. Angajații pot fi responsabili pentru anumite taxe, cum ar fi cele personale.

Acum, să analizăm în detaliu modul în care funcționează fiecare tip de răspundere pentru cardul de credit corporativ:

1. Răspunderea corporativă completă

La acest tip de card, afacerea este responsabilă pentru datoria de pe card, nu pentru deținătorul cardului sau deținătorul cardului. Emitenții de carduri sunt dispuși să emită carduri de credit corporative fără garanție personală, deoarece au compensat riscul prin stabilirea unor praguri minime de venituri și credite de afaceri.

Răspunderea corporativă totală poate fi mai ușoară pentru angajați, deoarece nu:

  • Trebuie să completeze rapoartele de cheltuieli în toate cazurile
  • Plăti factura în sine și așteaptă să fie rambursată
  • Riscați creditul personal cu o garanție

Membrii echipei sunt responsabili pentru plata vânzătorilor pentru orice taxe neaprobate sau personale, în funcție de politica companiei privind cardul de credit corporativ. Plățile și recompensele pot fi creditate direct în contul principal al companiei sau la deținătorul cardului individual.

O afacere poate favoriza răspunderea corporativă integrală deoarece poate:

  • Utilizați un tablou de bord centralizat pentru a urmări și analiza cheltuielile cu cardurile de credit în timp real.
  • Plasați limitele de cheltuieli și tranzacții pe întregul cont corporativ, precum și pe cardurile individuale de credit corporative.

Dacă compania dvs. nu are suficiente venituri pentru a se califica pentru un card de credit corporativ de la un emitent tradițional, Brex este o alternativă bună. Brex, care oferă cardurilor corporative de credit companiilor de tehnologie din stadiu incipient, determină aprobarea și limitele de credit bazate, în parte, pe cât de mulți bani are compania dvs. în contul său bancar. Nu există răspundere personală.

Aplica acum

2. Răspundere corporatistă și deținătoare de card comună

Acest tip de răspundere pentru cardul corporativ răspunde plății facturii lunare a angajatului, care trebuie să prezinte un raport de cheltuieli și să aștepte rambursarea. Angajații ar putea fi nevoiți să plătească tarife târzii sau să fie trași la răspundere pentru cheltuielile personale.

Angajații au un risc mai mare în această formă de răspundere deoarece:

  • Un emitent poate verifica creditul personal al angajatului înainte de a emite un card.
  • Angajații pot fi trași la răspundere pentru activitatea de pe cardul lor individual de plată, ceea ce ar putea afecta scorul lor de credit.
  • Aceștia pot fi responsabili pentru taxele cu întârziere, cu excepția cazului în care o politică a cardului de credit al unei companii impune altfel.

Oricine are răspundere personală va vedea cardul de credit corporativ în raportul său de credit personal. Asigurați-vă că vă consultați cu managerul de relații bancare cu privire la răspunderea plăților individuale de plată. Similar cardurilor care vin cu răspundere corporativă completă, cardurile care oferă răspundere comună permit cheltuieli și limite de tranzacționare, ceea ce ar putea salva timpul și banii companiei.

De ce aveți nevoie de o politică privind cardul de credit corporativ

O politică a cardului de credit corporativ este bună pentru companiile care doresc reguli și reglementări bine documentate în jurul utilizării cărții de credit corporative. Politica privind cardul de credit corporativ descrie procedurile urmate de toate părțile interesate interne și definește răspunderea și responsabilitatea deținătorului cardului.

Pro și Contra Cardurilor de Credit Corporate

Un card de credit corporativ poate fi un instrument financiar excelent pentru întreprinderile de o anumită dimensiune. Acestea oferă stimulente puternice pentru anumite tipuri de afaceri, dar cărțile corporative au și dezavantaje. Să ne uităm la avantajele și dezavantajele cărților de credit corporative.

Pro cărți de credit corporative

Cele patru beneficii majore ale unui card de credit corporativ sunt:

1. Nici o garanție personală

Cardurile de credit corporative renunță la răspunderea personală în favoarea răspunderii corporative complete sau a răspunderii comune a întreprinderilor și angajaților de carduri. Istoricul cardului corporativ nu este înregistrat în fișierul de credit personal al proprietarului, ci va fi raportat birourilor de credit de afaceri.

Dacă doriți o carte de credit de afaceri care nu necesită o garanție personală, dar firma dvs. nu se poate califica pentru un card de credit corporativ, luați în considerare o carte de afaceri preplătită ca Bento. Deoarece acesta este un card de credit preplătit pe care îl încărcați utilizând fondurile proprii, nu este necesară verificarea creditului. Încearcă gratuit Bento timp de 60 de zile cu două carduri gratuite de debit preplatite și fără taxe de instalare.

Aplica acum

2. Controale financiare scalabile

Cardurile de credit corporative oferă întreprinderilor posibilitatea de a monitoriza și controla cheltuielile angajaților, atât în ​​totalul banilor pe care un angajat îl poate cheltui, cât și între categoriile de cheltuieli.

Aceste controale economisesc bani de afaceri și angajații săi, oferind:

  • Tablouri de bord centralizate - Un registru în timp real, în cadrul căruia firmele pot urmări cheltuielile globale ale cărților de credit corporative, precum și monitorizarea utilizării individuale a cardului. Acest lucru ajută o afacere să gestioneze mai bine cheltuielile de exploatare și oferă o soluție puternică de analiză care este construită la scară mai mare decât alte opțiuni de creditare de afaceri.
  • Cheltuieli de control - Poate fi adaptată pentru întreaga companie sau pentru toți deținătorii de carduri individuale pentru a limita cheltuielile la o anumită sumă sau categorie de dolari.

3. Recompense și recompense în curs de desfășurare

Ca și cardurile de credit de mici dimensiuni, cardurile de credit corporative pot oferi recompense cash-back și beneficii gratuite, cum ar fi accesul la saloanele aeroportului.

Recompensele pentru carduri de credit corporative și beneficii suplimentare pentru utilizarea cărților includ:

  • Rambursuri în numerar de la 1% la 5% - Ratele pentru recompensele în curs variază de la emitentul cardului și de la tipul de cheltuieli. Afacerile specifice tranzacțiilor, cum ar fi echipamentele de birou sau călătoriile de afaceri, de exemplu, pot oferi câștiguri mai mari.
  • Intreprinderile perks - Printre avantajele accesorii se numără accesul gratuit la saloanele de aeroport și asigurarea de călătorie.

4. Taxe anuale reduse

Costul unui card de credit corporativ este de obicei între 0 $ și 100 $ + pe card pe an. Acest lucru poate fi mai mic decât ați putea găsi pe unele cărți de credit de afaceri mici.

Consul de carduri de credit corporative

Cele cinci dezavantaje majore ale unui card de credit corporativ sunt:

1. Trebuie să aibă credit de afaceri înființat

Proprietarii de afaceri pot deschide un card de credit pentru întreprinderi mici pentru a-și putea construi creditul de afaceri. Pentru a vă califica pentru un card de credit corporativ, trebuie să fi stabilit deja un scor solid de credit de afaceri. Cardurile de credit corporative nu sunt ideale pentru afacerile tinere.

2. Mai puține alegeri de card

Majoritatea emitenților de carduri de credit corporativ emite cărți de credit mici de afaceri, însă există mai puține cărți de a alege. Un emitent poate oferi o duzină sau mai multe cărți de credit pentru afaceri mici, dar doar una sau două opțiuni de card de credit corporative. Este posibil să nu puteți găsi cartea potrivită pentru afacerea dvs.

3. Reduceri introductive și promoții mai mici

Recompensele pentru carduri de credit mici pot fi mai profitabile decât omologii cărții de credit de la companii. Iată o privire la diferențele dintre cardul de credit corporativ Capital One și cartea sa de vizită mică:

  • Un card de la Capital One® - Această cartelă corporativă nu oferă recompense introductive, puncte 1.5x pentru toate cheltuielile dacă alegeți un ciclu de facturare de 14 zile sau puncte 1.25x pentru toate cheltuielile dacă alegeți un ciclu de facturare de 30 de zile.
  • Capital One® Spark® Cash pentru afaceri - Acest card de credit mic de afaceri oferă un bonus de introducere a bonusului de 500 $ atunci când cheltuiți 4.500 $ în primele trei luni după deschiderea contului, plus 2% cash back pentru toate cheltuielile.

4. Posibilitatea efectuării de cecuri individuale de creditare

Dacă afacerea dvs. deschide un card de credit corporativ cu răspundere solidă, angajații dvs. ar putea fi supuși unui control de credit la momentul depunerii cererii și utilizarea lor în curs de desfășurare ar putea avea un impact asupra creditului pe linie. Angajații care primesc carduri de utilizatori autorizați pe conturile cărților de credit pentru întreprinderi mici nu fac obiectul aprobării de credit.

5. Cheltuielile anuale mari necesare

Cardurile de credit corporative sunt destinate companiilor care își folosesc frecvent cardurile de credit. În mod obișnuit, trebuie să demonstrați că firma dvs. cheltuie anual suma de 250 000 USD pe cărțile dvs. pentru a se califica. Datorită cerinței mari de cheltuieli, cardurile de credit corporative nu poartă niciun APR și trebuie rambursate lunar.

Alternative la cardurile de credit corporate

Dacă afacerea dvs. nu poate beneficia de un card de credit corporativ sau dacă beneficiile nu vă apelează la dvs., există câteva alternative care să vă permită să monitorizați și să controlați cheltuielile angajaților, inclusiv cardurile de credit pentru întreprinderi mici, cardurile de flotă și cartele de vizită preplătite. Unele opțiuni vă permit chiar să câștigați recompense.

Unele dintre cele mai bune alternative la cardurile de credit corporative sunt:

Carduri de credit mici pentru afaceri

Un card de credit de mici dimensiuni este o alegere bună pentru proprietarii de afaceri mici, care doresc să distrugă afacerile de cheltuielile personale. Cardurile de credit de afaceri pot oferi firmelor recompense excelente de până la 5% pentru tipurile de cheltuieli pe care le efectuează cel mai mult - cu o cerință anuală mică sau absentă.

Cartele de flotă

Un card de flotă este ideal pentru companiile care folosesc în mod regulat două sau mai multe vehicule ale companiei și utilizează între 1.000 și 5.000 de galoane de gaz pe lună. Acestea sunt utilizate exclusiv pentru a plăti combustibilul, repararea și întreținerea vehiculelor companiei. Acestea oferă reduceri la benzinăriile participante, la mecanică și la instalațiile de întreținere.

Carduri de afaceri preplătite

Cardurile de plată anticipate pentru companii sunt bune pentru companiile care au bani la îndemână pentru a finanța cheltuielile zilnice. Acestea nu necesită o verificare a creditului, făcându-le o alegere bună pentru noile întreprinderi sau proprietari cu credit deteriorat. Limita dvs. de credit este determinată de suma pe care o depozitați în contul dvs. preplătit.

Întrebări frecvente (FAQ) Despre cardurile de credit corporative

Dacă aveți în continuare întrebări despre cardurile de credit corporative, iată câteva dintre cele mai frecvente întrebări. Dacă nu vedeți un răspuns la întrebarea dvs., vizitați Forumul Fit Small Business și postați o întrebare acolo.

Unele întrebări frecvente despre cardurile de credit corporative sunt:

Cardurile de credit corporative verifică creditul?

Creditul pentru afaceri este întotdeauna verificat, dar nu este întotdeauna necesar să se efectueze verificări personale ale creditului.

Emitenții pot verifica creditul personal al unui angajat în funcție de emitent și de tipul de răspundere pe care cardul o cere. Angajații pot fi supuși unei trageri grele de credit, care ar putea avea un impact temporar asupra scorului lor de credit.

Cardurile de credit corporative pot afecta creditul dvs.?

Creditul pentru afaceri este întotdeauna verificat, dar nu este întotdeauna necesar să se efectueze verificări personale ale creditului. Dacă creditul dvs. este verificat, acesta ar putea avea un impact negativ mic. Dacă vi se eliberează un card de credit corporativ cu răspundere solidă și nu vă plătiți factura, puteți fi răspunzător de taxe, cu orice delincvență raportată la birourile de credit pentru consumatori.

Cum obțin un card de credit corporativ?

Nu puteți aplica pentru un card de credit corporativ online. Trebuie fie să completați un formular online la un emitent major care solicită mai multe informații, fie să contactați emitentul telefonic. Pentru a vă califica, afacerea dvs. trebuie să aibă venituri anuale de 4 milioane USD + și 250 000 USD + în cheltuielile anuale documentate cu cartea de credit.

Linia de fund

Cardurile de credit corporative pot fi o opțiune excelentă de finanțare pentru ca o afacere să obțină controale financiare mai scalabile asupra cheltuielilor angajaților. Un program de card de credit corporativ poate reduce, de asemenea, răspunderea personală a unui proprietar al unei companii. Va trebui să dovediți că afacerea dumneavoastră poate respecta cerințele minime de venituri și cheltuieli.

Dacă nu vă calificați pentru un card de credit corporativ sau pur și simplu preferați comoditatea de a putea să comandați un card online, consultați cardurile de credit ale companiei Chase. Cardul de credit Chase Ink Business Cash offers oferă recompense cash-back, precum și rate competitive. De asemenea, puteți obține cardurile angajaților fără costuri suplimentare și setați limitele de cheltuieli pentru fiecare card.

Aplica acum

Priveste filmarea: ZEITGEIST: MOVING FORWARD. OFFICIAL RELEASE. 2011 (August 2019).