Calculator gratuit SEP IRA

Cum să citiți rezultatele SEP IRA Calculator

  • Sugested Employer Contribuția SEP IRA: Contribuția sugerată trebuie să fie aceeași cu suma dorită pe care o introduceți, cu excepția cazului în care contribuția dorită depășește 25% din venit sau 55.000 $. Dacă venitul dvs. este prea mic, contribuția dorită poate fi prea mare. Dacă contribuția dvs. sugerată este sub 6 000 de dolari, nu ar trebui să utilizați un SEP.
  • Contribuții SEP ale angajaților (dacă este cazul): Contribuțiile angajaților sunt aceleași ca și contribuțiile angajatorilor - proporționale cu indemnizația anuală. Dacă angajații dvs. sunt foarte bine plătiți, costul contribuțiilor angajaților poate depăși 25.000 de dolari pe an.
  • Cinci ani de creștere Proiecție Rule of Thumb: Dacă contribuțiile dvs. sunt bune, soldul dvs. după cinci ani ar trebui să corespundă sau să depășească venitul angajatorului din fila de intrări. Dacă contribuțiile sunt scăzute, soldul planificat nu va corespunde veniturilor angajatorului înainte de impozitare.
  • Pasii urmatori: Dacă doriți să aflați mai multe despre SEP IRA, unde puteți obține una și opțiunile de investiții disponibile, asigurați-vă că ați verificat articolul nostru despre cei mai buni Furnizori IRA SEP.

Dacă nu aveți încă un SEP IRA și vă gândiți la stabilirea unui plan, este important să înțelegeți limitele, regulile și termenele de contribuție pentru SEP-uri. Puteți afla mai multe despre modul în care SEP funcționează și cum să le folosească, citiți ghidul nostru final pentru SEP IRA.

Cum funcționează calculatorul SEP IRA

Calculatorul gratuit SEP IRA de mai sus poate ajuta indivizii care desfășoară activități independente și proprietarii de afaceri mici să determine contribuția lor maximă SEP IRA pentru anul respectiv. Pentru proprietarii de afaceri care au angajați, calculatorul poate furniza, de asemenea, contribuțiile SEP necesare pentru toate conturile angajaților, pe baza contribuției pe care un angajator o face pentru propriul cont.

Contribuțiile SEP IRA Calculator

Utilizarea calculatorului SEP gratuit IRA de mai sus cere utilizatorilor să furnizeze un număr de intrări. Aceste intrări se bazează pe venitul angajatorului, pe remunerațiile angajaților și pe contribuțiile SEP IRA dorite de angajator. Acestea sunt factorii care determină dacă un angajator poate să-și facă contribuția SEP dorită și cât de mult angajatorii trebuie să contribuie la conturile angajaților.

Cele trei intrări pentru calculatorul SEP IRA de mai sus sunt:

1. Venitul impozabil al angajatorului

Venitul impozabil al unui proprietar al unei întreprinderi sau al unei persoane care desfășoară o activitate independentă este principalul factor în determinarea limitei de contribuție IRA a SEP și a contribuțiilor pentru toți angajații. Contribuțiile SEP sunt limitate la 55.000 $ sau 25% din venitul impozabil, prin urmare calcularea limitei de contribuție începe cu introducerea venitului dvs. impozabil în calculatorul SEP IRA.

2. Contribuția dorită a angajatorului SEP IRA

Dacă contribuția dvs. SEP IRA este sub limita contribuției dvs., atunci calculatorul SEP IRA îl va păstra în funcție de contribuția propusă de SEP. Dacă, totuși, contribuția dorită este prea mare, calculatorul va folosi contribuția dorită pentru a calcula o sumă de contribuție sugerată.

3. Compensarea totală a angajaților

Pe lângă introducerea propriilor date de angajator, dacă aveți angajați, puteți să furnizați și informațiile de compensare ale acestora. Calculatorul SEP IRA va utiliza aceste informații pentru a calcula cât va fi necesar să contribuiți la conturile angajaților dvs. pe baza ratei proprii de contribuție.

SEP IRA Iesiri Calculator

Pe baza contribuțiilor dvs., calculatorul gratuit SEP IRA de mai sus determină limita contribuției SEP IRA, care reprezintă 25% din venitul impozabil până la 55.000 $. Calculatorul oferă, de asemenea, o sumă sugerată pentru contribuția SEP, precum și contribuțiile necesare pentru angajați în funcție de rata contribuției angajatorului.

Cele patru ieșiri pentru acest calculator SEP IRA sunt:

1. Contribuția maximă a angajatorului SEP IRA

Prima și cea mai importantă ieșire furnizată de calculatorul SEP IRA este contribuția dvs. maximă SEP IRA bazată pe venitul dvs. Calculatorul determină contribuțiile dvs. maxime pe baza venitului dvs., deoarece contribuțiile SEP sunt limitate la 25% din venitul impozabil sau 55.000 $ - oricare dintre acestea este mai mică.

2. Contribuția sugerată de angajator SEP IRA

Odată ce calculatorul SEP IRA a determinat limita dvs. de contribuție personalizată, calculatorul folosește acest număr pentru a produce o limită de contribuție SEP IRA recomandată. Această contribuție sugerată va fi egală cu contribuția dorită pe care ați furnizat-o, cu excepția cazului în care contribuția dorită depășește limita contribuției dvs., caz în care contribuția sugerată va fi egală cu limita contribuției.

3. Contribuții solicitate de angajați SEP IRA

Dacă ați indicat că aveți angajați și că ați plătit sumele anuale de compensare, calculatorul va utiliza rata de contribuție sugerată ca procent din venitul dvs. pentru a arăta cât va fi necesar să contribuiți la conturile angajaților dvs. Dacă aceste contribuții sunt prea mari, puteți reduce contribuția dorită pe pagina de intrări.

4. Proiectarea creșterii de 5 ani a angajatorului SEP IRA

Rezultatul final pentru acest calculator gratuit SEP IRA este o proiecție a valorii contului dvs. pe o perioadă de cinci ani. Această proiecție presupune că veți face aceleași contribuții SEP IRA pentru fiecare din următorii cinci ani și că contul dvs. va câștiga o rată medie anuală de 5%.

Calculator exemplu SEP IRA

Pentru a vedea cum funcționează calculatorul SEP IRA, să luăm în considerare Scott, un tehnician care și-a început recent propria companie. Compania Scott a început să obțină venituri semnificative. Venitul său impozabil personal este de 180.000 de dolari pe an și se gândește să deschidă un SEP, astfel încât să poată face mari contribuții înainte de impozitare.

Folosind calculatorul de contribuții SEP IRA de mai sus, să vedem cât de mult poate contribui Scott, deoarece venitul lui contribuie la creșterea acestuia.

SEP IRA Limite de Contribuție

Venitul impozabilLimita contribuției SEP IRA
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Pe baza nivelului ridicat de venit al lui Scott, limitele contribuției SEP IRA vor fi de 25% din venitul său impozabil până când venitul său impozabil depășește 220.000 $. Odată ce veniturile impozabile ale lui Scott depășesc 220.000 dolari, limitele contribuției SEP rămân 55.000 de dolari.

"Un SEP IRA permite angajatorilor să efectueze contribuții la planurile de pensii pentru angajații lor sau pentru persoanele care desfășoară activități independente pentru a-și face contribuțiile la planurile de pensii pentru ei înșiși. Puteți crea în continuare un SEP IRA pentru activități independente, chiar dacă sunteți, de asemenea, un angajat cu un plan de pensionare la locul de muncă. Suma contribuției SEP IRA se stabilește anual pe baza venitului dvs. Contribuțiile pot fi de până la 25% din compensația netă. Pentru 2018, contribuția totală pentru o persoană nu poate depăși 55.000 de dolari. "

- Josh Zimmelman, președinte, Westwood Tax & Consulting

Presupunând că Scott poate continua să facă aceste contribuții în fiecare an și să obțină un venit mediu modest de 5% în contul său, el ar trebui să se aștepte ca contul să crească la peste 300.000 de dolari în decurs de cinci ani.

SEP IRA Contribuție Employee Exemplu

Să presupunem că Scott a angajat doi angajați pentru a-și ajuta munca și că plătește o sumă de 40.000 $, iar celelalte 50.000 $. Folosind un SEP IRA, Scott ar fi obligat să contribuie la fiecare contabilitate pe baza ratei sale de contribuție personală. Putem folosi calculatorul SEP IRA de mai sus pentru a vedea cât de mult ar trebui să contribuie la conturile lor.

Contribuțiile angajatului SEP IRA

Venitul impozabilLimita contribuției SEP IRA$ 40,000 Contribuția angajatului SEP IRAContribuție de 50.000 de angajați SEP IRA
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Când să utilizați un Calculator SEP IRA

Acest calculator gratuit de contribuție SEP IRA este un instrument ideal dacă te gândești să folosești un SEP și vrei să știi cât de mult poți contribui. Dacă te gândești la stabilirea unui SEP, calculatorul de mai sus îți va spune cât de mult poți contribui și dacă poți contribui la suma dorită.

Un calculator de contribuție SEP IRA este, de asemenea, minunat de utilizat dacă aveți deja un SEP și vă gândiți să angajați angajați. În funcție de cât de mult contribuiți la contul dvs. personal, calculatorul vă va spune cât trebuie să contribuiți la conturile pentru angajații cu normă întreagă care sunt eligibili pentru SEP.

Angajații eligibili pentru IRA SEP nu sunt obișnuiți. Cu toate acestea, dacă sunteți disponibil pentru un SEP la serviciu și cunoașteți venitul impozabil al angajatorului și rata contribuției acestuia, calculatorul SEP IRA vă poate ajuta să determinați cât veți obține contribuțiile SEP IRA. Calculatorul vă poate arăta, de asemenea, cât de repede aceste contribuții vor crește în cinci ani, dacă veți obține aceeași contribuție în fiecare an.

Ce nu este inclus în calculatorul SEP IRA

Calculatorul SEP IRA de mai sus poate fi un instrument valoros pentru angajatori și angajați, dar există câteva lucruri care nu sunt incluse. De exemplu, calculatorul nu are intrări diferite pentru diferite tipuri de compensații pentru angajați. Pentru a determina contribuțiile angajaților, trebuie să introduceți compensația totală a angajaților.

Compensația totală a angajaților care trebuie inclusă într-un calculator SEP IRA include:

  • Salariu angajat - Salariul angajat înainte de impozitare este cel mai important factor în calcularea contribuției SEP IRA.
  • Contribuții elective la un plan de pensie calificat - Orice amânări salariale pe care angajații le fac către un alt plan sponsorizat de angajator trebuie să fie adăugate înapoi în veniturile lor pentru a calcula contribuțiile SEP IRA.
  • Bonusuri - Eventualele comisioane sau stimulente suplimentare trebuie incluse în compensarea totală a angajaților.
  • Compensarea stocurilor - Valoarea oricăror premii de acțiuni sau opțiuni pe acțiuni sunt, de asemenea, incluse în compensația totală a angajaților.

Celălalt element pe care calculatorul de contribuție SEP IRA nu îl oferă este contribuția optimă a angajatorului în scopuri fiscale sau de planificare. Calculatorul îi spune unui angajator dacă poate contribui la suma dorită sau, în mod alternativ, la maximul pe care îl poate contribui dacă suma dorită este prea mare.

Pensiunile și argumentele unui SEP IRA

Atunci când se decide dacă se utilizează un SEP IRA, există o serie de avantaje și dezavantaje pe care trebuie să le ia în considerare proprietarii de afaceri mici și persoanele care desfășoară activități independente. Limitele contribuțiilor SEP IRA sunt unele dintre cele mai mari disponibile pentru conturile de pensii pentru pensionari. Cu toate acestea, utilizarea unui SEP necesită, de asemenea, angajatorii să finanțeze contribuții proporționale pentru toți angajații.

SEP Pro IRA

Există numeroase beneficii pentru utilizarea SEP pentru persoanele care desfășoară activități independente și pentru proprietarii de întreprinderi mici care au foarte puțini sau nu au niciun angajat. Limitele de contribuție pentru SEP sunt mult mai mari decât cele mai multe alte conturi de pensii, iar contribuțiile sunt total discreționate pentru angajatori. SEP oferă, de asemenea, opțiuni de investiții foarte flexibile pentru deținătorii de cont.

Unii profesioniști SEP din IRA pot include:

  • Limita de contribuție în dolari - Proprietarii de afaceri mici și persoanele fizice care desfășoară activități independente pot contribui până la 55.000 de dolari unui SEP - mult mai mult decât alte conturi, inclusiv un IRA tradițional.
  • Contribuții angajator discreționare - Angajatorii ajung să decidă cât de mult să contribuie la un SEP în fiecare an.
  • Nu există contribuții minime - Folosind un SEP, angajatorii pot sări peste contribuții dacă doresc.
  • Opțiuni flexibile de investiții - Titularii de cont pot investi în multe lucruri prin intermediul unui IRA. Pentru mai multe informații despre ce puteți investi cu un IRA, consultați ghidul nostru final pentru IRA-urile cu auto-direcție.

SEP IRA Cons

În plus față de avantajele utilizării unui SEP IRA, există și câteva dezavantaje pe care ar trebui să le luați în considerare. Acest lucru este valabil mai ales pentru proprietarii de întreprinderi mici care sunt obligați să finanțeze contribuțiile pentru toți angajații la aceeași rată ca și contribuțiile proprii ca procent de compensare.

Unele dintre ele care aparțin unui SEP IRA includ:

  • Angajatorii trebuie să plătească pentru contribuțiile angajaților - Cel mai mare dezavantaj al unui SEP este că angajatorii trebuie să finanțeze contribuțiile pentru toate conturile eligibile ale angajaților, proporțional cu contribuțiile pe care le efectuează în propriul cont SEP IRA.
  • Limitele contribuțiilor reduse ca procent din venit - SEP-urile au limite mari de contribuție în dolari (55.000 dolari), dar contribuțiile sunt limitate la 25% din venituri. Folosirea unui Solo 401 (k) vă permite să contribuiți cu un procent mai mare din venitul dvs.
  • Nu pot împrumuta împotriva activelor într-un SEP IRA - Spre deosebire de un 401 (k), nu puteți împrumuta un IRA, inclusiv un SEP.

SEP IRA Alternative

Dacă sunteți angajat, nu vă decideți dacă aveți un SEP - angajatorul dvs. vă oferă una sau nu. Cu toate acestea, în timp ce un SEP IRA este foarte valoros pentru anumite persoane care desfășoară activități independente și pentru proprietarii de întreprinderi mici, nu este întotdeauna potrivit. Unii proprietari de afaceri pot găsi un 401 (k) sau alte tipuri de IRA sunt mai bune.

Patru dintre cele mai comune alternative SEP IRA sunt:

1. IRA SIMPLE

O IRA simplă este structurată foarte asemănător cu cea de 401 (k), dar fără costurile administrative. Folosind un IRA simplă, angajații ajung până la 25.000 de dolari în amânarea salariilor înainte de impozitare, încât angajatorii trebuie să se potrivească cu până la 3% din despăgubirile angajaților. Pentru mai multe informații despre modul în care funcționează, consultați ghidul nostru final pentru SIMPLE IRA.

SIMILE IRA sunt ideale pentru angajatorii care nu doresc să finanțeze contribuțiile angajatorului. În schimb, IRA SIMPLE permit angajatorilor să stimuleze salvarea angajaților prin corespondența contribuțiilor angajaților. Mai mult, IRA SIMPLE permit angajatorilor să evite costurile administrative ale unui număr de 401 (k).

2. IRA tradițional

Un IRA tradițional este cel mai simplu și mai simplu cont de beneficii la pensie disponibil. IRA tradiționale nu sunt sponsorizate de angajatori - oricine este eligibil poate să-și fixeze unul singur. Folosind un IRA tradițional, investitorii pot aduce până la 5.500 dolari pe an, cu contribuții înainte de impozitare. Pentru mai multe informații despre eligibilitate și despre modul de creare a unui cont, citiți ghidul nostru final pentru IRA tradiționale.

Un IRA tradițional este un cont minunat pentru freelanceri, contractori independenți și proprietari de afaceri mici, care au început deja și încă nu au prea multe venituri. Limitele de contribuție pentru IRA tradiționale sunt foarte scăzute, dar titularii de cont pot să contribuie în momentul în care aleg și nu trebuie să finanțeze contribuțiile pentru niciun angajat.

3. Roth IRA

Un Roth IRA este diferit de alte alternative deoarece contribuțiile la un cont Roth nu sunt deductibile din punct de vedere fiscal. În schimb, deținătorii de cont trebuie să plătească în continuare impozitul pe venit pentru orice fonduri pe care le-au plasat într-un IRA Roth. Pentru a contribui la un Roth IRA, trebuie să îndepliniți și limitele stricte ale venitului Roth IRA. Puteți afla mai multe despre aceste limite și cum să utilizați un Roth în ghidul nostru final către IRA Roth.

Roth IRA au un număr de avantaje unice care le fac ideale pentru planificarea pe termen lung sau pe planuri imobiliare. Roth retragerile IRA după 59½ sunt scutite de taxe, iar Roths nu sunt supuse distribuțiilor minime necesare după vârsta de 70½ ani. Acest lucru face un Roth IRA ideal pentru investitorii care doresc să-și minimizeze impozitele la pensionare.

Pentru a afla mai multe despre modul în care un Roth se compară cu un IRA tradițional, despre tratamentul diferit al impozitelor și despre momentul în care să folosiți un cont asupra celuilalt, asigurați-vă că ați verificat articolul nostru despre Roth vs. IRA tradițional.

4. Solo 401 (k)

Un Solo 401 (k) este structurat ca orice alt plan de 401 (k), cu excepția faptului că are doar un participant. Deoarece aceste planuri au doar un singur participant (angajatorul), ele sunt supuse unor cerințe diferite față de planurile normale 401 (k), iar opțiunile de investiții sunt mai largi.

Solo 401 (k) s sunt excelente pentru persoanele care desfășoară activități independente și pentru proprietarii de afaceri mici, care nu au angajați cu normă întreagă și profitabilitate ridicată. Folosind un Solo 401 (k), acești investitori pot contribui până la 100% din venitul lor impozabil (după taxa pe cont propriu) sau 55.000 $ - oricare dintre acestea este mai mică. Deși aceasta este aceeași limită de dolar ca și IRA-urile SEP, permite titularilor de cont să contribuie cu un procent mai mare din venitul lor.

Dacă credeți că un Solo 401 (k) poate fi potrivit pentru dvs., puteți afla mai multe despre cine oferă Solo 401 (k) s, costurile și opțiunile de investiții. Pentru a afla mai multe, asigurați-vă că ați verificat ghidul nostru pentru furnizorii Best Solo 401 (k).

Linia de fund

Calculatorul gratuit SEP IRA de mai sus este un instrument excelent pentru indivizii care desfășoară activități independente și pentru proprietarii de afaceri mici care se gândesc să înființeze un SEP IRA sau doresc să știe cât de mult pot contribui la SEP. Instrumentul este, de asemenea, util pentru persoanele cu angajați care doresc să știe cât de mult se pot aștepta în contribuțiile SEP IRA.

Dacă sunteți o persoană care desfășoară o activitate independentă sau un proprietar al unei întreprinderi mici și vă gândiți să înființați un SEP IRA, asigurați-vă că ați citit despre unele companii care furnizează aceste conturi. Puteți obține informații despre câțiva mari furnizori SEP IRA, împreună cu costurile și opțiunile de investiții, citiți ghidul nostru către cei mai buni furnizori SEP IRA.

Priveste filmarea: GTA 5 $30,000,000 MONEY GLITCH! Unlimited Money Everyone Can Do This Money Glitch (August 2019).